Кредитная нагрузка. Зачем ее снижать?

Кредитная нагрузка

Всем привет. Меня зовут Alex и сегодня мы поговорим о кредитной нагрузке. По-моему опыта общения с банками и менеджерами было несколько случаев, когда я получал отказ из-за высокой кредитной нагрузки. В большинство случаев это итак понятно. Но существуют случаи, когда вам наверняка необходимо знать, по какой причине могут отказать в выдаче кредита.

И если проще говоря, кредитная нагрузка это общий объем выданных вам кредитов, рассрочек и кредитных карт. В обычных случаях люди со словами «кредитная нагрузка» или «кредитная история» встречаются редко. Как правило, они узнают об этих вещах, когда им отказывают в выдаче кредита, ипотеки. Если первое решается, как минимум запросом в банк, то со вторым же все не так просто.

Зачем нужно снижать кредитную нагрузку?

У банка есть своя формула подсчета кредитной нагрузки, и если это нормальный банк, то при превышении лимита будет отказ в выдаче кредита. С одной стороны обидно и ужасно, с другой же логично и правильно. Но как показывает практика люди не останавливаются на достигнутом и проходятся по всем банкам в надежде, что какой-нибудь банк таки выдаст им желаемый займ. Но как еще чаще показывает практика, ни к чему хорошему это не приводит. Как следствие, долговая яма, которая максимально ужасна и выйти из нее уже сложнее.

Так зачем снижать нагрузку? Во-первых это важно сточки зрения финансов. Во-вторых, в ситуации, когда вам действительно понадобится кредит вы его сможете получить без страха и рисков.

Как снизить кредитную нагрузку
Как снизить кредитную нагрузку

Формула подсчета кредитной нагрузки

На самом деле формула подсчета кредитной нагрузки не такая уж и сложная. Вопрос лишь в том, что кредитные карты, даже те которые вы не используете, учитываются. Поэтому бросьте привычку оформлять все бесплатные и не бесплатные кредитные, если у вас в них нет необходимости.

Для правильности подсчета кредитной нагрузки в рядом со строкой дохода, всегда учитывается строка расходов. С недавних пор, и банки в своих системах стали это учитывать. Поэтому, когда вы зарабатываете 50 000 рублей, а живете в съемной квартире за 20 000, то не стоит говорить об этом банку. Если, конечно вы хотите получить кредит.

При заполнении заявки на кредит банк будет учитывать множество деталей:

  1. Дети, состоите ли в браке
  2. Место жительства. Своя квартира, съемная
  3. Расходы в месяц
  4. Дополнительные доходы
  5. И т.д.

И исходя из этих деталей у вас и будут складываться основные значения ваших переменных. Итак, формула кредитной нагрузки выглядит вот так:

Общий ежемесячный платеж по кредитам/(на общий доход — расходы)*100%

Вот допустим человек зарабатывает 50 000 рублей в месяц. У них расходы в общей сложности 20 000 рублей в месяц(не важно что). Каждый месяц он выплачивает кредита на общую сумму 10 000 рублей. Получается мы 10 000/30 000 * 100%=33%. Вот 33% это и есть его кредитная нагрузка.

Вопрос лишь в том, чтобы кредитная нагрузка не была выше отметки 60-70%.

Как снизить кредитную нагрузку?

Существует несколько способов снижения кредитной нагрузки. И это важно не только, для того, чтобы взять новый кредит, а еще и уменьшить долговую нагрузку. Не всю же жизнь вам платить кредит?

Зачем нужно понижать кредитную нагрузку?
Зачем нужно понижать кредитную нагрузку?

Первое что вам необходимо сделать это избавиться ненужных кредитных карт, либо уменьшить по ним лимиты. Это важно. Потому что учитывается весь лимит по карте, а не та часть денег, которую вы взяли. Точно сказать, не могу, как делается расчет по кредиткам, но если вы не используете, то закрывайте их.

Второе, что может вам помочь это досрочные погашения кредитов. Либо частично досрочные, второй вариант наиболее удобен.

Третье, как бы банально не звучало: увеличьте свой доход. Стоимость продуктов питания, цен на жилье не падает и уж точно не стоит на месте.

Подумайте как вы оптимизировать свои расходы. Нет, от детей избавляться не надо=) Просто пересмотрите свои расходы, может найдется то, от чего вы сможете избавиться=)

Видео

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о