«Карта Хозяина» от Россельхозбанка — для чего она?

Карта Хозяина
Карта Хозяина

Знайте с чего я начну сегодняшнюю статью? С похвалы. Мне хочется похвалить маркетологов банка Россельхозбанка. Они идеально, на мой взгляд, прочитали потребности, запросы и главное правильно подали эту кредитную карту.
Это же надо было назвать карту «Карта хозяина» и какое название придумали системе кэшбэков — «Урожай». Это особенно сочетается с тем, что банк это Россельхоз. Браво!
Я понимаю, что эта информация может никому и не вперлась, однако я хочу поделиться с вами ней. Потому что это хорошо. Это значит, что кто-то выполняет свою работу. Вы скажите, а что тут такого? Я же вам отвечу, что работая с этой сфере повидал многое и когда кто-то делает свою работу хорошо, хочется порадоваться за них. Но это отдельная тема для разговора и явно не на этом сайте.
И так, сегодня у нас на повестке Россельхозбанк и карта «Карта Хозяина». Сперва немного поговорим о банке, потом плавно перейдем к самой карте. Кстати, карта весьма и весьма неплоха, мне нравится ее посыл и в ней есть смысл. А выпускается она как в исполнении кредитки, так и дебетки.

О банке Россельхозбанке

Россельхозбанк был создан в 2000 году по инициативе государства. Все это время, как и сейчас банк в 100% размере принадлежал и принадлежит государству.
На 2019 год, основными заемщиками и вкладчиками банка являются предприятия. Причем не просто основными, а разница огромная. Кредитов юр.лицам было выдано более чем в 3 раза в отличии от физ.лиц.

Банк находится в топ 10 по активам и имеет очень хороший международный кредитный рейтинг. Тоже очень важный момент, если вы планируете делать вклады.
Общался как-то с другом, который брал несколько лет назад кредит в этом банке. Дошло до того, что он общался с представителями службы безопасности. Я прям дико офигел от такого. Сейчас, конечно такого нет.

У банка очень много филиалов. Более 1000 офисов. Есть представительства в СНГ. В целом такой добротный банк, если вы планируете сделать вклад и не переживать за свои деньги.

Кредитная карта «Карта хозяина»: условия, стоимость обслужвания, проценты, льготный период

Вообще банк предлагает своим клиентам достаточно много кредитных карт и с разной спецификацией. Есть и простые и премиальные. Премиальные даже дешевле в обслуживании, чем у конкурентов, хотя и функционал не такой насыщенный.
Я скажу сразу, я с банком никогда не имел дел. К сожалению, не было необходимости.

Кредитная карта "Карта Хозяина" - условия
Кредитная карта «Карта Хозяина» — условия

Но есть трабл. И суть его заключается в том, что многие банки своими бонусными программами пытаются закрыть или отвести внимание с базовых характеристик кредитных карт. Это накладывает определенные неудобства, для меня в том числе.

Почему проблема? Дайте объясню. Карта в целом совершенно обычная, никаких сверх интересных фишек в ней нет. И весь этот фон они пытаются прикрыть кэшбэками. Да, кэшбэки тут неплохие, но в целом то карта точно такая же, как и у другие. Не сказать, чтобы у нее был супер большой льготный период или что-то в этом духе. Не сказать, что процентная ставка будет сниженная, хотя при оформлении придется подтверждать свой доход справками.

В этом то и проблема. Это как в хрущевке за 3 миллиона сделать ремонт на 10 миллионов. Хрущевкой эта квартира не перестанет быть, но зато будет с хорошим ремонтом. Я не говорю, что что-то плохо, я говорю, что вы все видели в чем принципиальная разница между одной или другой картой.

Понятное дело, что эта карта не новая, хотя и с новой концепцией. И банк решил внести немного красок и добавить вкусностей. Это логичное решение. Только логичнее было бы придумать что-то новое и революционное другое.

Все видят, что у банка проседает сектор кредитования физических лиц, это кстати не просто так. У банка действительно жесткая политика по отношению ко всему этому.
Это больше мои мысли. Я даю вам информацию исходя из своего опыта и знаний о кредитных картах.

Если кто-то решил, что я тут сижу и поливаю говном карты, то вы сильно ошибаетесь. Я в своем блоге показываю вам, то что лежит на поверхности, но так тонко скрыто от ваших глаз. Я стараюсь показать, вам то что итак есть в сети. А то стали меня обвинять последнее время в том, что я пытаюсь облить говном все и вся подряд. Не правда. Я показываю какая кредитная или дебетовая карта на самом деле. А вы уже решаете, нужна она вам или нет.

Вот теперь то мы можем спокойно перейти к условия кредитки от РСХБ Карта Хозяина

Стоимость выпуска карты и обслуживания

Не многие банки берут плату за выпуск карты, но в случае с РСХБ, это обойдется вам в 99 рублей. Не много, на мой скромный взгляд.

Одно из небольших преимуществ этой карты в том, что она может быть бесплатная. И это понятно с совокупи с кэшбэком это все логично, в принципе так и должно быть.
Стоимость обслуживания составляет 150 рублей в месяц или 1 800 рублей в год, но в случае если вы будете тратить на покупки от 10 000 рублей в месяц, то карта будет бесплатной.

Условия кредитной карты "Карта Хозяина"
Условия кредитной карты «Карта Хозяина»

Только вот в чем проблема. У этой карты нет возможности использования собственных средств. То она физически есть, но по факту ее нет. Потому снимать даже собственные средства вы все равно будете с комиссией. Почему это проблема? Объясню. Обычно люди пользуются одной или двумя картам. Зачастую одной, на которую получают зарплату. При таки расходах ежемесячных, было бы логично получать на эту карту зарплату. Но! Если мне вздумается снять с нее свои деньги, то сделаю я это с комиссией. Оно мне надо?

Видите какие возникают проблемы? И казалось бы один момент портит все. Если бы не это, то карта бы показала себя совершенно с другой стороны, у меня было бы другое мнение.

Хотя у меня есть подозрение, что для зарплатных клиентов, такие условия могут быть доступны. Но это уже другая история. Не для нас.

Льготный период

Давайте взглянем правде в глаза и скажем: почему такой маленький льготный период? 55 дней? В совокупности с другими потенциальными функциями в виде возможности использования собственных средств — такой льготный период казался бы логичным. Да, все таким же маленьким, но логичным. Кредитный лимит использовался бы строго для «до зарплаты».

Но стоит уточнить, что снятие наличных входит в льготный период, но только на первые 3 месяца использования

Понимаете теперь о чем я говорил? Вот не хватает этого карте.

Кредитный лимит кредитной карты «Карта Хозяина»

Каждому свое. Вот так бы я описал ситуацию с кредитным лимитом по карте РСХБ «Карта Хозяина». Стартовый кредитный лимит начинается с 10 000 рублей и до 1 000 000 рублей.

Я не хочу опять говорить об использовании собственных средств, но это так портит картину.

Что касается кредитного лимита в 100 000 рублей, то тут такое не прокатит. Банк очень жестко относится к этому и возможно лишает себя очень большой части рынка кредитования физ.лиц, потому что любой кредитный лимит требует предоставления справки о доходах.

Процентная ставка

Я подозреваю, что зарплатным клиентам банка будет предоставлена более лояльная и гуманная ставка, но обычным как я, скорее всего ниже 30% не видать. А старт 26,9%.
И в таком ключе, мне карта с таким льготным периодом и такой процентной ставкой не нужна. Понимаете? Она даже не для покупок. И кэшбэк тут ситуацию не спасет. Вообще, от слова совсем.

Не хочется мне покупать телевизор за 100 000 рублей, и чтобы к концу году стал стоить 130 000 рублей(условно). Это если мы говорим о карте в ключе о том, что она для покупок. Мы еще поговорим, конечно, и о кэшбэке и об остальном тоже. Но…

Снятие наличных к кредитки РСХБ

Прежде чем мы перейдем к теме кэшбэков и бонусов, расскажу вам, что снимать наличные с кредитной не выгодно. В целом.

Но первые 3 месяца вы можете это сделать с комиссией, но в льготный период. Такая же ерунда была с РСБ.

Сколько стоит удовольствие в виде подключения этой опции я не нашел в тарифах, подозреваю опция бесплатная, ибо она акционная и действует всего 3 месяца. Но снимать наличные вы все равно будете с комиссией:
3.9%( минимум 350 рублей).

Так что имейте в виду.

Ну что идем дальше?

А ну и лимиты по снятию наличных: до 250 000 рублей по карте в сутки, до 500 000 рублей по счету и до 1 000 000 рублей в месяц по карте.

Дополнительная информация

Среди дополнительной информации вы должны знать вот что:

  • неустойка за пропуск платежа — 20% годовых;
  • плата за сверхлимитную задолженность — 40% годовых;
  • конвертация — по курсу банка;
  • СМС-информирование — 59 руб. в месяц;
  • запрос баланса в сторонних банкоматах — 45 руб. за операцию

Дебетовая карта Карта Хозяина: условия обслуживания

Вот и подошли к дебетовой карте от РСХБ. Вот что интересно, кредитная карта и дебетовая похожи практически во всем. У них одинаково практически все. И понятное дело у них схожая система бонусов и кэшбэков. Но есть ряд плюсов, которые выгодно отличают ее от кредитной и именно это позволяет вам создать некий тандем.

О чем идет речь? Помните я говорил, что пользоваться собственными средствами по кредитной карте не очень то и выгодно. Я понимаю, что я сейчас предлагаю вам возможно не один из лучших вариантов. Но давайте просто представим, насколько сильно могла бы одна кредитная карта заменить использование двух банковских карт.

Идея моя заключается вот в чем: вы оформляете 2 карты, одну дебетовую на которую будете получать зарплату, а кредитную использовать как резервную в случае, когда деньги закончатся. При этом бонусы будут у вас копиться в одном личном кабинете.

Я, конечно, согласен, что за обслуживание кредитной с большой долей вероятности вам все равно придется платить, но зато дебетовая будет бесплатная(если будете пользоваться ей).

Хотя с другой стороны. Если дать эту карту супругу/супруге, то они обе могут бесплатными. Но это уже другая история.

Ну что же? Начинаем обзор?

Стоимость обслуживания дебетовой карты «Карта Хозяина»

Фишка в том, что обе эти карты очень похожи. И стоимость обслуживания точно такая же. Те же 99 рублей за выпуск карты, те 150 рублей в месяц за обслуживание или 1 800 за год. И также карта будет бесплатной, если вы будете тратить по ней не менее 10 000 рублей ежемесячно. В целом все тоже самое. Ничего удивительного в этом нет.\

Снятие наличных с дебетовой карты

Да это понятно, что наличные снимать вы сможете в банкоматах банка и ПВН банках. Но кроме этого вы сможете бесплатно снимать наличные в банкоматах: Росбанка, Альфа-банка, Промсвязьбанка, Райффайзенбанка. А при подключении опции «Наличные», впервые 3 месяца вы сможете это сделать в любом банкомате.

В противном случае вас ждет комиссия в размере 1% или минимум 100 рублей.

Лимиты на снятие наличных

В сутки у вас будет возможность снять до 150 000 рублей, по счету до 500 000 рублей и до 2 000 000 рублей в месяц.

Доп. Инфа

Запрос баланса в банкоматах других банков будет стоить вам 45 рублей. Смски обойдутся ежемесячно в 59 рублей. Плата за неразрешенный овердрафт составит 40% годовых. И конвертация по курсу банка без дополнительной комиссии.

Особо расписывать о дебетовой карте «Карта Хозяина» нечего, поэтому продолжаем тему с кэшбэков и бонусов. Ибо бонусная программа у них одинаковая.

Кэшбэки и бонусы

Условия Бонусной программы и Кэшбэка
Условия Бонусной программы и Кэшбэка

Вот мы и подошли возможно, к самому главному, к кэшбэку. Бонусная программа тут странная на мой взгляд, скорее всего предполагающая пару очень тонких моментов.
Минут наверное 40 я изучал систему кэшбэков и наконец-то разобрался. Если вам с первого взгляда показалось, что вы озолотитесь с помощью этой карты, то знайте вам показалось. Но тем не менее, система неплохая и есть о чем рассказать.
Для начала стоит уточнить. Что вы к своей кредитной карте «Карта Хозяина» можете подключить только 1 опцию. Это будет либо система Кэшбэков, либо бонусная программа «Урожай». И уже по инициативе банка, в дополнение вам может быть подключена опция «Наличные» — это та самая акция, где вы первые 3 месяца можете снимать наличные и на них будет предоставляться льготный период.
Чем они отличаются эти ваши кэшбэки и бонусы?
Сейчас вы все поймете. Начнем с кэшбэков

Кэшбэк карты «Карта Хозяина»

К примеру вы решили получать живые деньги обратно. Значит вы подключаетесь к системе кэшбэков. Менять их можно раз в месяц. Так вот знайте, в системе кэшбэков вы получать обратно живые деньги на счет.

В чем смысл? За любую покупку вы гарантированно получаете 1% кэшбэка, максимально можно на этом получить 5 000 рублей кэшбэка.

Но ниже будет список категорий, в которых вы ничего не получите.

  • Операции в казино и тотализаторах;
  • Операции, связанные с покупкой лотерейных билетов и облигаций;
  • Операции в пользу страховых компаний и паевых фондов;
  • Операции с финансовыми организациями;
  • Операции в пользу ломбардов;
  • Операции, связанные с перечислением средств на счета в АО «Россельхозбанк» и других банках;
  • Операции, связанные с пополнением электронных кошельков («Яндекс. Деньги», WebMoney, Platezh.ru и т.д.);
  • Операции оплаты услуг поставщиков с использованием системы ДБО или банкоматов АО «Россельхозбанк»

Что дальше?

5% кэшбэка вы будете получать за покупки в категориях: театр и кино, рестораны, такси, косметика и парфюмерия, игрушки и АЗС.
10% кэшбэка вы будете получать в категориях: онлайн игры, книги, телекоммуникации, музыка и фильмы, зоомагазины и аптеки.
И за это максимум что вы можете получить — 5000 рублей.

Но если сумма кэшбэка будет считаться как: повышенный кэшбэк(5%) + супер кэшбэк(10%) + базовый кэшбэк(1%), то по категориям супер и повышенный кэшбэк будет учитываться не более 2 000 рублей. Как-то так. В целом неплохо. Кто не понял, пишите в комментариях, объясню.

В целом точно такая же система происходит и с бонусной программой «Урожай». Те же категории и по факту тот же размер кэшбэка. Только вместо рублей бонусные баллы.

Разве что за прочие покупки будет начислено 2 бонусных балла.

И тут есть тоже небольшое маленькое отличие, по суммарным баллам. Когда у вас будут учитываться баллы по системе: Базовый Урожай+Повышенный Урожай+Супер Урожай, то категории повышенные и супер дадут не более 3000 бонусных баллов.

Как-то так.

Что в итоге?

По итогу получается, что карта в целом неплохая, что кредитная что дебетовая. Во многом, конечно, я бы не стал оформлять их. Как-то так. Выводы, точнее их большинство я сделал по ходу обзора. С вами был alexD, а вы читали Блог Кредитного Бомжа

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о