Льготный, грейс, беспроцентный период. Как только не называют это прекрасное время, когда вроде бы вы можете не платить за деньги, которые одолжили у банка. Но как долго продлится ваше счастье? Когда рассчитать то время, когда банк попросит обратно свои кровные? Об этом сегодня и поговорим.

Вы умеете правильно использовать кредитную карту с льготным периодом? Без выплаты процентов и прочей ерунды. На первый взгляд кажется, что все просто. Вам дается определённый срок, в конце которого нужно погасить кредит и, вроде бы, все.

Но знакомы ли вам такие понятия, как нечестный, а также честный грейс-период? Вы знаете, в чем их отличие между собой? Сможете выбрать наиболее выгодную для вас схему кредитования? Мы расскажем вам, что следует знать перед тем, как выбрать ту или иную кредитную карту с льготным периодом.

Что это такое льготный период?

Грейс-период представляет собой льготный период по кредитке, который дает право использовать заемные средства банка без уплаты каких-либо процентов. Самое главное – это вовремя успеть погасить задолженность. Если не задерживать выплату, то сколько вы возьмете денег в банке в долг – столько и отдадите.

Могут возникнуть трудности, связанные с разными периодами выплатами у разных банков грейс-периода. Перед тем, как взять кредитную карту, вам следует еще раз изучить вопрос сколько можно тратить средств, когда вносить деньги, чтобы картой вы действительно пользовались бесплатно.

Срок кредитования без процентов

Период по грейс-карте относится к категории «До…». Если вам обещают, например, сто дней без процентов, то это значит, что сто дней – это максимально возможный срок. Но на практике его получить довольно сложно. Почему это так, мы расскажем чуть ниже. Обо всем по порядку.

Выплаты в льготный период

Если вы хотите карту с увеличенным периодом кредитования, например, 60, 100, 120 дней, то вам придется вносить небольшую оплату в этот срок. Банк обяжет вас вносить определенную сумму ежемесячно по кредиту. Чаще всего, это около 5-10% от общей суммы долга, но не ниже фиксированной суммы платежа.

Как работает беспроцентный период?

Грейс-период включает в себя два параметра:

• Платежный период.
• Отчетный или расчетный период.

Банк тщательно пересчитает суммы операций, совершенных по карте за определенный расчетный период, а затем высылает клиенту выписку с просьбой погасить сумму долга полностью или же по частям. В выписке при этом указывается сумма, а также последняя дата, когда можно совершить платеж без дополнительной уплаты процентов.

В расчетный период, который чаще всего равен календарному месяцу, клиент совершает покупки по кредитной карте. В это время долг накапливается. По окончанию месяца наступает расчетный период. Чаще всего он не превышает 25 дней.

Платежный и расчетный период могут отличаться по времени, а могут работать одновременно.

Например, если вы в сентябре совершили покупки по карте, то это будет ваш отчетный период. Что касается платежного периода, то он вступает в силу с 1 по 20 октября, но платите вы при этом за сентябрь. В это же время у вас идет новый расчётный период с 1 октября по 30 октября. Все операции по данному период надо будет оплатить в ноябре.

Даты погашения

Отсчет расчетного периода может начинаться с первого числа каждого месяца, а также с любого другого числа, установленного банком. Это может быть, например, дата подписания договора или дата совершения покупки.

В данном случае расчётный период будет уже зависеть от платёжного. Заранее его предугадать невозможно.

Последствия несвоевременной оплаты

Банк вам выставить штраф, процент либо пени. Здесь все зависит от банка. Кто-то относится более лояльно, ну а кто-то, наоборот, более сурово.

Приведем простой и понятный пример. Если вы купите по карте с льготным кредитованием дорогой компьютер за 60 тысяч рублей, а потом в положенные сроки не погасите долг, то банк за все 30 дней выставит проценты, которые до момента оплаты долга будут ежедневно увеличиваться.

Помните о том, что любая задержка грозит определенными санкциями со стороны банка. Задержка оплаты автоматически аннулирует льготный период. У вас начнет работать процентная ставка на сумму вашего долга.

Помимо этого, банк может назначит единовременный штраф за просрочку. Это может быть какая-то часть от суммы долга или же фиксированная сумма.

Зачем это надо банку?

У многих возникает закономерный и логичный вопрос: «Почему банку выгодно давать в пользование финансовые средства без процентов?».

Главной причиной является необязательность заемщиков. Если вы будете использовать кредитную карту не по инструкции, то банк будет вам начислять проценты и зарабатывать на этом хорошие деньги.

Как правило, плата за пользование кредитной картой в несколько раз превышает ставку по обычному потребительскому кредиту.

Если обратиться к статистике, то можно увидеть, что абсолютное большинство один раз или систематически вылетает из этого самого грейс-периода. Таким образом банк и получает свою выгоду.

Есть еще ряд причин, по которым банку это выгодно, но это другая история.

Беспроцентный период

Банки используют разные схемы грейс-периода. Сказать однозначно какой из них наиболее выгодный нельзя. Здесь каждый должен выбрать для себя индивидуально.

Рассрочка

Это наиболее понятный для понимания способ кредитования без процентов. Вы совершили покупку, а сумма делится на несколько месяцев. В каждом месяце надо погашать определённую часть от суммы.

В случае правильной ежемесячной выплаты, вам платеж постоянно будет уменьшаться.

Рассмотрим на примере. В сентябре вы купили стиральную машину за 20 тысяч рублей. Рассрочка на 10 месяцев. То есть, каждый месяц вы будете платить банку по 2 тысяч рублей.

Параллельно вы можете использовать данную карту для покупки других товаров. Каждая ваша покупка будет делиться на весь период рассрочки. Данная сумма будет приплюсована к вашему предыдущему платежу со следующего месяца.

Честный грейс-период

Карта с льготным кредитованием на 50 дней. С 1 по 30 число каждого месяца. Все это время клиент может совершать безналичные операции, но в пределах установленного банком так называемого кредитного лимита.

В начале месяца либо в начале платежного периода банк отправит клиенту выписку с суммой долга. Данную задолженность надо погасить до 20 числа месяца.

Максимальный срок пользования денежными средствами банка не превышает 50 дней.

Все потраченная сумма в новом месяце будет перенесена в качестве оплаты на следующий.

Перед началом нового льготного периода, клиент должен закрыть долг по прошлому. Если вы сделано верно, то вы сможете продолжать пользоваться новыми кредитными средствами абсолютно бесплатно.

120 дней

На сумму покупок, которые клиент совершил в течение месяца, дается 91-120 дней на погашение долга. Если покупка совершена пораньше, то 120 дней, если ближе к концу месяца, то это около 90-95 дней.

В каждом месяце также требуется регулярно вносить сумму фиксированного платежа, которая рассчитана от общей суммы долга.

Давайте опять рассмотрим на примере, чтобы было более понятно. В октябре вы потратили на покупки 20 тысяч рублей. У вас есть время до февраля, чтобы погасить кредит. С октября по февраль вам придется вносить в расчетный период сумму платежа, которая в данном случае будет равняться 5% или 1000 рублей. К 20 февраля вам придется закрыть всю оставшуюся задолженность, которая будет равна 17000 рублей.

Если операции будут совершены в ноябре, то оплатить все нужно до марта и так далее. Принцип будет один и тот же.

Таким образом, вашу кредитную карту совершенно не обязательно полностью тратить, как этого требует нечестный грейс, чтобы продолжить пользоваться кредитом без процентов, но с максимальным сроком.

Следите за тем, чтобы не было просроченной задолженности, так как ваш льготный период в таком случае будет аннулирован.

Нечестный грейс-период

В данном случае вместо оговоренного заранее срока, банк предлагает период кредитования гораздо меньше. Это не мошенническая схема. Просто такой алгоритм выплат и начисления сумм в грейс-период.

Давайте опять рассмотрим такой вариант на примере. Имеется кредитная карта со 100 днями беспроцентного кредитования.

Клиент должен погасить задолженность до сотого дня. Если он совершит операцию непосредственно в первый день льготного периода, то время на выплату действительно составит сто дней. Далее данный срок начинает уменьшаться. Если клиент продолжает покупать товары, то времени на возврат денежных средств остается все меньше. Если вы приобретете товар через 2 месяца после активации карты, то у вас останется только 40 дней на погашение и так далее.

То есть, совершать покупке по данной карте может быть невыгодно и финансово небезопасно. Вы можете не успеть оплатить сумму долга и придется выплачивать ее уже с процентами.

В платежный период требуется обязательно вносить сумму минимального платежа.

Перед тем, как начнется отсчет у нового льготного периода, требуется вывести карту в ноль.

Как пользоваться кредитной картой?

В первую очередь, внимательно изучите все условия и тарифы, предлагаемые банком. Выберите для себя наиболее оптимальный вариант. Соблюдайте все условия банка неукоснительно и точно в срок.

Уточните долю ежемесячного платежа. Выясните это честный либо нечестный грейс.

Напомним вам еще раз, что проценты по такой кредитной карте в случае просрочки платежа будут выше, чем при взятии потребительского кредит.