Просрочка по кредитной карте… Так ли это страшно?

Просрочка платежа по кредитной карте
Просрочка платежа по кредитной карте

Кредитной картой удобно пользоваться, так как она имеет несколько неоспоримых преимуществ. Одним из них является льготный период. Когда срок подходит к концу, заемные средства необходимо вернуть. Иногда бывает такое, что по каким-то обстоятельствам заплатить вовремя не получается. В таком случае банк предпримет определенные действия, заставив недобросовестного плательщика вернуть заемные денежные средства. В статье мы поговорим о том, что будет, если клиент допустит просрочку платежа, а также о том, какие предпринять действия, если просрочка в банке уже имеется.  

Комментарии от alexD: На самом деле похожая статья про просрочку платежей по кредитной карте Альфа банка была написана, но хочется подвести черту, дать более обширную информацию. Понятно, что у одних кредитная карта Сбербанка, у других Тинькофф, Альфа и прочие. Но смысл почти везде одинаковый и ответственность перед этим по факту тоже. 

Опасна ли просрочка платежа? 

Статистика показала, что многие обладатели кредитных карт, не вовремя делают выплаты по своим финансовым обязательствам. Гораздо чаще, чем те, кто берет кредит на покупку автомобиля или потребительский кредит. Просрочка в среднем составляет несколько дней. Заемщики часто игнорируют все просьбы банка оплатить счета. Банк в таком случае вынужден предпринимать некоторые дисциплинирующие действия, чтобы вернуть заемные средства. Данные действия несут для должника неприятные последствия. Насколько они будут значимые, зависит от суммы долга, а также он периода ее существования.  

Меры взаимодействия у банка следующие: 

  • Пеня. Это процент от суммы долга, который начисляется за каждый день просрочки. Сбербанк чаще всего применяет к своим клиентам именно такую меру воздействия. Поэтому с уплатой просрочки тянуть не стоит. Сумм ежедневно будет расти. 
  • Штраф. Клиент банка выплатит однократно установленную банком сумму. Длительность просрочки не влияет на сумму штрафа. Сумма штрафа будет увеличиваться по мере того, как часто клиент будет забывать вовремя оплатить штраф.  

Банк начинает вводить санкции в отношении должников с того момента, как клиент был уведомлен о задолженности. Уведомления с просьбой оплатить долг будут приходить ежедневно на протяжении семи дней. Если такие ситуации у Сбербанка с клиентом повторяются на регулярной основе, то автоматически его репутация портиться и перед другими банками. В следующий раз будет гораздо сложнее получить кредитную карту.  

Комментарии от alexD: Стоит помнить, что любые просрочки, длительность которых, если мне не изменяет память больше 30 дней, заносятся в вашу кредитную историю. На мелкие просрочки, если даже они заносятся, банк практически не обращает внимания, потому что это близко к технической ошибке или просто человек не успел. Это я говорю про просрочки меньше 3-5 дней. Да банк вас возможно немного помучает звонками и смсками, но страшного в этом определенно ничего нет. 

Помимо этого, в дальнейшем клиент может получить отказ на просьбу повысить лимит по кредиту, то же самое касается и одобрения кредита на автомобиль. Если все-таки удастся получить кредит, то процентная ставка будет повышена. Может быть и такое, что банковская организация потребует предъявить наличие залога. Банк должен быть уверен в том, что кредит будет полностью выплачен и не допущено никаких просрочек платежа.  

Причины возникновения просрочки 

Сегодня у большого количества людей есть кредитная карта. Возникает закономерный вопрос: если все пользуются кредитками, то неужели никто не знает, что надо вовремя платить по счетам? Тем более обычно банки предлагают достаточно длительный льготный период. В данный период штрафы начисляться не будут. Льготный период в среднем длиться около 50 дней. Именно данный льготный период и служит причиной просрочки платежа.  

Как правило, клиенты предпочитают начать выплачивать долг к концу льготного периода. Активно следят за тем, до какого дня он действует. Однако спустя время появляется невнимательность, даты путаются и начинают приходить уведомления из банка о начислении штрафов.  

Комментарии от alexD: На самом деле, просрочки не возникают просто так. Многие платят кредиты здесь и сейчас, либо есть либо нет. Но это не правильно. Бюджет ваш на месяц необходимо планировать, особенно, если вы на грани того, чтобы весь ваш доход отдать на кредиты и платежи за квартиру. Я к примеру, пусть и весь в этих кредитах, но как всегда планирую и всегда закладываю расходы на платежи. Это важно, это помогает понять сколько остается, для чего остается и заставляет задумываться перед тем, как в след раз распоряжаться средствами. 

Зачастую владельцы кредитных карт не могут определить время, как надо совершать выплату. Особенно если день выплаты выпадает на государственный праздник или выходной, а транзакция была проведена через другую банковскую организацию. Клиент совершает просрочку – банк начисляет штраф.  

С какого дня считается просрочка? 

По окончании льготного периода начинает считаться просрочка. Если просрочка длиться даже один день, то это уже нарушение договорных обязательств между клиентом и банком. Если у вас просрочка в банке, то в таком случае процентная ставка будет повышена на сумму, равную просрочке.  

Давайте мы продемонстрируем это на примере, для лучшего понимания ситуации. У вас есть классическая кредитная карта с годовым процентом по кредите 2,9%. В таком случае сумма неустойки будет составлять 36% годовых за каждый день просрочки.  

Помимо этого, банк может заблокировать кредитную карту до того момента, пока клиент не погасит задолженность.  

Начисление пени за просрочку по кредитной карте

Пеня за просрочку представляет собой штраф, который банк накладывает на клиента за то, что он не совершает выплаты по кредиту в соответствии со сроком, указанным в договоре.  

Что касается Сбербанка, то он насчитывает пеню, увеличивая ставку по сумму займа на получившуюся сумму. Таким образом, сумма выплаты увеличивается. Если клиент испытывает финансовые трудности, потому что долг буквально на глазах начинает увеличиваться в размерах.  

Также стоит отметить, что, если просрочка по кредиту составит всего лишь пару дней, данная информация все равно пойдет в историю кредитования. После такого другие банки будут неохотно выдавать лицу кредит.  

Чтобы предварительно узнать размер пени при просрочке, внимательно ознакомьтесь с договором перед его подписанием. Посмотрите сумму пени, подумайте о том, сможете ли вы регулярно исполнять долговые обязательства перед банком, не провоцируя их выставлять пеню.  

Комментарии от alexD: На самом деле, банки во многим случаях предупреждают либо звонком, либо смской, либо уведомлением в приложении, а чаще всего всем разом. Многие банки начинают предупреждать о платежах за 3-7 дней, чтобы у клиента была возможность собрать или найти нужные для оплаты минимального платежа по кредитной карте. 

Что делать, если уже имеется просрочка по кредитной карте?

Мы рекомендует продемонстрировать банку вашу готовность идти на контакт с банком, а не скрываться от него. Это говорит о вашем самосознании и ответственности. Вы должны всеми силами постараться сохранить с банком партнерские отношения. Ниже мы рассмотрим варианты о том, как это можно сделать.  

Не стесняйтесь идти с банком на открытый диалог, говорите честно и откровенно. Отвечайте на звонки, не игнорируйте письма.  

Можете подъехать в офис самостоятельно, чтобы уточнить пути погашения вашего долга и объяснить ситуацию, по который вы пропустили своевременную выплату. Зачастую банк идет навстречу клиенту и предлагает решения, которые устроят и вас, и его. Преимуществом такого контакта с банком является то, что с вами не будут разбираться в судебном порядке и кредитная история испорчена не будет. В исключительных случаях банк может отменить пеню и штраф за просрочку. В любом случае, вы всегда можете заблокировать карту.  

Постарайтесь внести на кредитку любую сумму, которая у вас имеется. Сообщите банку о том, что пока не обладаете всей суммой долга, но можете выплатить часть. Это покажет, что сознательны и готовы оплачивать, просто пока не обладаете должными финансовыми возможностями. Не тяните со сроками. Старайтесь оплатить хотя бы какую-то часть долга. Банк оценит такой шаг и будет относиться более лояльно.  

Если вы точно уверены в том, что задолженность у вас будет, то рассмотрите вариант перекредитования. За помощью обратитесь к работникам банка, которые подберут программы выплаты с удобными сроками. Такой способ поможет снизить сумму ежемесячной выплаты по кредиту.  

Просрочка по заблокированной карте Сбербанка 

В случае непогашения клиентом задолженности в течении одного месяца, Сбербанк имеет принять решение о блокировке кредитки. После этого вы уже не сможете совершать какие-либо денежные операции в онлайне и рассчитаться в магазине.  

Чтобы снять блокировку, надо погасить просрочку. Как только нужная сумма окажется на счету, Сбербанк сразу же разблокирует карту, и вы сможете ей опять пользоваться. Если клиент допускает просрочки на постоянной основе, то однажды карту могут заблокировать навсегда без права восстановления.  

Сбербанк может предпринять следующие действия: 

  • Уменьшить лимиты по кредиту. 
  • Заморозить все поступающие платежи. 
  • Требовать погашения суммы задолженности раньше установленного срока. 
  • Отказать в перевыпуске карты. 
  • Снять необходимую сумму с другого счета в Сбербанка (при его наличии).  

Стоит отметить, что даже если карта заблокирована банком, списание средств за ее обслуживание все равно происходит. Как только клиент закроет долг, карту закроют, а значит и все платежи исчезнут.  

Если клиент погасил задолженность, а банк не разблокировал карту, то рекомендует обратиться в Сбербанк за помощью.  

Сотрудники банка могут предложить следующие варианты решения проблемы: 

  • Полная разблокировка. В данном случае все возможности карты останутся в прежнем виде.  
  • Частичная разблокировка. Клиент сможет пополнять счет, но не сможет снимать с карты деньги.  

Если Сбербанк откажет в просьбе разблокировать карту, то существуют следующие способы пополнения карты: 

  • Через близлежащее отделение банка. 
  • Интернет-банкинг.  
  • Через терминал для приема платежей. 

Таким образом, владелец кредитной карты должен внимательно рассчитать размер ежемесячного платежа. Помните о сроках выплаты, старайтесь их не нарушать, чтобы не допускать просрочку. В Сбербанке все выплаты делаются до 27 числа каждого месяца. Помните, что существует такая приятная вещь. Как льготный период, но не злоупотребляйте им.  

Если вы решили погасить задолженность в льготный период, то обязательно свяжитесь с банком и убедитесь в ее отсутствии. Если просрочка длится более семи дней, то Сбербанк имеет право начислить пеню или штраф. Банк правомочен применить и другие санкции в отношении должников.  

Просрочка минимального платежа по кредитной карте, так ли это плохо?

Стоит понимать, что просрочки все таки бывают разные. Те что больше 30 дней, безусловно будут вызывать множество вопросов у банка. Те что меньше, не так страшны. Не так страшно, забыть заплатить или просрочить 1-2 дня. Потому что это технически даже не просрочка, такие упоминания, бывает даже не заносятся в кредитную историю.

Сколько вам насчитают пени? Тут вопрос больше зависящий конкретно от вашего тарифа. Некоторые банки могут загнать в большие проценты, другие же сделают все по закону. Банк Русский Стандарт, например, мне считает обычно по 0,01% в день от суммы минимального платежа. То есть по факту там копейки в прямом смысле этого слова. Другие могут закинуть штрафы по 500 рублей, уже точно не помню какие банки и какие кредитные карты, но это есть. Да неприятно, да само собой никто даже не думал читать тарифы и в целом понимать чем и главное зачем пользуется. В это большая наша проблема: мы не умеем считать. Стоит ли говорить, что некоторые люди принципиально не отдают долги по кредитам? Обосновывая это тем, что мол пошли на три буквы. Чем думают такие люди? Мне не понятно. Люди ведь осознанно берут кредиты, понимая что их надо будет отдавать. Если говорить о тенденции в целом, то скоро мы станем как большие страны запада, где кредитная история имеет огромное значение в жизни человека. Где без хорошей кредитной истории вы не получите хорошую работу, хорошую квартиру и так далее. В этом есть смысл. Кредитная история это ваш показатель ответственности для других. И это хорошо.

Как итог…

Что мы можем сказать? Большая просрочка платежа по кредитной карте это плохо. Маленькая не так страшно.

Берегите себя, будьте внимательны!

0 0 Оценок
Article Rating
Подписаться
Уведомление о
guest
0 Комментарий
Inline Feedbacks
Все комментарии