Сегодня будем разбираться, как и зачем досрочно или частично досрочно закрывать кредит. Почему это важно? Как это влияет на кредитную историю? И через сколько можно досрочно закрыть кредит?
Всем привет. В перерыве между изнурительной работой маркетологом и общения с «блогерками» я все таки нахожу немного времени, чтобы настрочить пару статей. Очень прошу прощения у вас за задержки. Кстати не забываем подписываться на мой телеграм канал @aprocredit, туда я время от времени кидаю полезную инфу. Не спамлю, в неделю 2-3 поста.
UPD: основная часть статьи была написана несколько месяцев назад…
Тут вопрос скорее не технического плана, хотя о нем мы тоже поговорим и я подскажу, как лучше всего сделать, а больше физической возможности. Потому что я сам мечтаю досрочно погасить кредит в ОТП, но по итогу получилось, что уже за один год минимум 17 тысяч я переплатил и видимо за второй переплачу тоже. На деле не сильно ощущается, а по факту «больно», морально. Поэтому мы с вами сперва поговорим о том, как собрать средства, заработать или сэкономить, чтобы была возможность досрочно погасить кредит. Ведь как правило от 2 до 5 лет. В редких случаях люди берут кредит на год, там обычно суммы маленькие. Мы же поговорим о том, когда суммы превышают 100 000 рублей, потому что там уже реальные процентные ставки, за которые жалко отдавать столько денег. Ну вы поняли.
Навигация по статье
Можно ли погасить кредит досрочно?
Вопрос чисто технического плана, потому некоторые договора заключенные еще в те «времена» не позволяют закрыть кредит досрочно. В основной массе, большинство я бы сказал, кредитных договоров позволяют это сделать. Вообще через суд, можно многого добиться, но разве ж вы пойдете? Я вот вряд-ли.
Но в 2011 году была принята поправка к законом ст. 809 и 810 ч., согласно который вы можете полностью или частично погасить «тело кредита». Но об этом необходимо уведомить банк не менее чем за 30 дней.
Давайте разберемся, что такое кредит и из чего он состоит. Я не понимаю, что всю информацию собрать не смогу, поэтому если у вас есть вопросы, то пишите их в комментариях, я обязательно на них отвечу и дополню статью.
Что такое кредит и досрочное погашение кредита?
Кредит — это сумма денежных средств, которую банк дает вам в пользование. За пользование кредитом вы платите процент. Так вот у кредита существует «тело»- это та сумма, которую вы получаете на руки, а есть проценты которые вы платите за пользование. Ежемесячный платеж это сумма денег, которую вы отдаете банку. Он состоит из ежемесячного платежа по основному долгу и проценту. Про виды платежей, я как-нибудь напишу позже. Как соберусь…
Полное и частичное погашение кредита
Так вот теперь о самом досрочном погашении. Вы можете досрочно погасить либо полностью, либо частично. Все понятно с досрочным полным погашении кредита, интереснее другое. Частичное досрочное погашение кредита.
Что такое частичное досрочное погашение кредита? А это та важная штука, которая позволяет уменьшить объем основного долга, так называемое «тело кредита». То есть, за счет досрочного частичного погашения вы сможете уменьшить объем начисляемых процентов по кредиту. Надеюсь понятно=)
Выгодно ли досрочно закрывать кредит/рассрочку?
Не надо быть умным, чтобы открыть калькулятор и посчитать. Тогда вы все поймете и главное поймете почему. Выгодно закрывать, как просто кредиты, так и рассрочки(кредит) на товары. В первом случае вы экономите на процентах, во втором растет ваша условная скидка на товар.
Во всяком случае это всегда выгодно. Вот к примеру, многие знают что просто закинуть деньги это не значит, что у вас спишется вся сумма. Нифига. Но вот как делают некоторые: они копят на счетах определенную сумму и уже потом делают досрочное погашение кредита. Хотя выгоднее делать частично досрочное погашение сразу, ибо процент сложный и начисляется на остаток. Закинули 1000 рублей лишнего за ипотеку? Пишите на частично досрочное. В долгосроке это даст немаленький плюс, ведь ипотека это всегда надолго.
Тут можно долго рассказывать и считать, но зачем? Вы итак знаете, что это выгодно.
Откуда найти деньги теперь на досрочное или частично досрочное погашение?
А теперь поговорим о том откуда найти деньги на это самое погашение. Я понимаю, что ни у меня, ни у вас нет суммы для полного досрочного погашения, потому что это как правило большие деньги и откуда бы им взяться?
Мы поговорим о досрочном частичном погашении «тела» кредита. Скажу сразу, если вы действительно хотите уменьшить объем средств отдаваемых банку, то вы это сделаете. Если нет желания, то для вас, как и для меня эта статья останется лишь информацией. Но я надеюсь у меня будут средства, чтобы закрыть свой кредит в ОТП.
Итак. Успех к финансовому успеху достаточно прост. И давайте без ваших миллионов. Финансовый успех, это когда вы грамотно распоряжаетесь своими деньгами. Для начала вам необходимо будет завести блокнот, а лучше приложение, куда вы сможете записывать ваши основные расходы. Практически все до мелочи, так как это очень важно. Делать это нужно на протяжении всего месяца, иначе результата не будет.
После того, как прошел ваш первый отчетный месяц вам придется оценить расходы. Скорее всего вы обнаружите, что тратите слишком много на какую-то ересь. И могли бы жить спокойно без этой ерунды. Так вот, проанализировав расходы, вы сможете накопить средства для частичного погашения кредита. Тоже самое и с ипотекой. Но с ипотекой нужно разбираться и я скорее всего смогу посвятить этому отдельную статью. Все таки ипотека это залоговый кредит.
Понимаете? Оптимизировав расходы на 2-3 тысячи в месяц, в год получится экономия около 25-30 тысяч. Тем самым вы сможете частично досрочно погасить долг. Ну или потратить их на что-то полезное.
А теперь поговорим, как проходит полное или частичное погашение кредитов в банках. Чисто технический абзац будет.
Как досрочно погасить кредит в Сбербанке?
Вообще как и в любом другом банке о своем желании досрочно погасить кредит вы должны уведомить Сбербанк заранее, тобишь за 30 дней.
Вообще вы можете погасить кредит досрочно в Сбербанке, придя прямо в отделение. Вы заполните заявление, а может и без него обойдется.
Досрочное погашение кредита онлайн
На самом досрочное погашение кредита онлайн достаточно простое. Человек вот записал даже видео, ему за это большое спасибо, мне не придется расписывать всю процедуру и закидывать всю страницу скринами.
Вообще сейчас все делается настолько просто и быстро, что особо больших проблем досрочное погашение кредита в Сбербанке вам не доставит хлопот. Смотрите видео, там все четко написано.
Как досрочно погасить кредит в других банках?
Писать о других банках я не вижу большого смысла, ибо в таких банках как Тинькофф, МТС, ВТБ, Альфа-банка, Хоум Кредит, Росбанк ОТП, Ренессанс все делается одинаково.
Ну реально. Все что вам надо понять это смысл. В каких то случаях, достаточно написать в чат и узнать про кнопку эту самую, как например, в ОТП банке. В других вам все равно придется
Через какое время можно досрочно погашать кредит?
Смотрите, тут есть важный момент. Многие любители кинуть банки на деньги на этом уже лоханулись. Что они делали? Берут кредит в банке и сразу же не платят, хотя надо показать хотя бы месяца 3-4, что вы можете платить. Потом просить отсрочки и уже тогда кидать. Хотя сама по себе идея — чистой воды идиотизм. Но делают же так.
Итак, чтобы не показаться мошенником и не остаться «плохим» клиентом в глазах банках, кредит нужно закрыть за 2-4 месяца. Хотя… В сегодняшних реалиях это бесполезно и все из-за сложных ставок. Допустим у вас рассрочка или кредит с 12% годовых. Но как делают банки? Первые 3-4 месяца у вас процентная ставка будет в районе 20-40%, а потом уже 3-4%. Среднее то 12%. Но значит это только одно! Что банк заберет свой процент по кредиту. Зачем ему это надо? Все дело в законах. Если разбирательство дойдет до суда, то с большой вероятностью суд встанет на сторону банка, но по решению заставит должника выплатить только «тело кредита». Но банка хочет заработать! Поэтому первые месяцы вы выплачиваете до 80% всей стоимости кредита.
В целом на кредитную историю, досрочное погашение, никак не влияет. Но если вы знаете, что погасите кредит за 1 месяц, то лучше воспользоваться в таком случае кредитной картой или вовсе просто накопить.
Вернут ли страховку при досрочном погашении кредита?
Вопрос интересный. Но! Кредит и страховка в целом достаточно разные вещи. Если вы хотите отказаться от страховки, то это надо делать сразу.
Однако, опять же. Стоит понимать, что часть страховки все равно можно вернуть. Я в этом плане не сильно осведомлен, но тем не менее я понимаю, что вернуть страховку можно.
Итог. Выводы.
Что я могу сказать? Многие люди не пользуются теми преимуществами и возможностями. Хранят лишние деньги на счетах. Они там лежат мертвым грузом. Но в этом тоже есть смысл. Например, мой хороший знакомый, специально держит на кредитных счетах средства, чтобы в случае трудной финансовой ситуации он мог, либо оттуда вытащить бабки, либо не заплатить кредит в текущем месяце. Но стоит понимать, что он предприниматель и его доход сильно зависит от множества факторов. В остальных случаях это не выгодно.
С вами был alexD/@aprocredit. Не болейте и делайте все с умом.
