Я все избегал тематики кредитов под залог вашей машины, потому что считал, что это достаточно невыгодная сделка между вами и банков, но спустя годы все таки понял, что этот вид услуг, достаточно популярный и по этой причине я решил, что время пришло раскрыть все тайны.
На самом деле, как это обычно бывает, многие граждане, когда прибегают к услугам залоговых кредитов будь-то автомобиль или недвижимость, то чаще всего они бегут в ближайшее отделение банка и принимают те условия, которые им доступны.
Даже с обычными кредитами такая история происходит, но вот незадача, в случае залоговых кредитов, ситуация может сильно ухудшится, ведь вы можете потерять свое движимое и недвижимое имущество. Так, конечно в целом может случится, если не платить по счетам, но залоговые варианты сильно ускорят эту процедуру.
Многие, кто читает меня, знает я достаточно серьезно отношусь к займам, поэтому некоторые вещи просто избегаю. Далеко не все кредитные организации достойны моего и главное вашего внимания, будьте благоразумны, будьте внимательны.
Навигация по статье
Что такое залоговые кредиты?
Вообще это сложная штука и одновременно простая, потому что та же ипотека это залоговый кредит по большому счету, чтобы бы вы там не говорили.
Но мы сегодня поговорим о классическом кредите под залог ПТС(Паспорт Транспортного Средства) — это основной и главный документ вашего автомобиля. Прежде чем вы у себя в голове начнете оценивать ваши автомобили в сотни тысяч рублей, вам нужно иметь в виду несколько важных вещей:
- Банк по своему оценивает ваш автомобиль
- Авито не рынок, хотя и рынок.
- Под 100% стоимости вашего автомобиля кредит никто не дает
- Старые ведра не принимаются
- Авто в кредите заложить под другой кредит не получится
- Автомобиль должен быть на ходу
- Автомобиль должен быть у вас в собственности
- Автомобиль не должен быть куплен вчера, а сегодня сдан в залог. Будет отказ сразу.
- У вас нахрен реально могут отобрать вашу тачку.
Чтобы вы еще понимали это далеко не все условия, которые вам могут навязать. Это лишь общие условия, каждый банк может по своему трактовать условия. Разумеется необходимо понимать, что банку выгоднее, гораздо выгоднее, чтобы вы просто все выплатили согласно контракту, не в интересах банка заниматься реализацией вашего автомобиля. Это трата времени, ресурсов, потеря денег. По этой причине, стоимость вашего автомобиля не равно сумме кредита, который вам дадут под залог автомобиля. Нет, это так не работает.
Почему банк не дает под 100% стоимость авто кредит?
Все дело в том, что при реализации вашего имущества будет затрачено дополнительно:
- Оценка
- Реализация
- Работа юристов
- Работа менеджеров
и т.д.
По этой причине, банки обычно дают до 80-90%, оставляя 10%-20% себе. Но не надо думать, что банк иксами делать кэш на вашей сделке. В эту сумму входит и риски, в видео сломанного автомобиля, некоторые личности специально портят имущество, забирают себе что-то.
Думаете в банке этого не знают? Брось-те они там не первый день работают.
Вообще сложной, конечно хватает в этом вопросе. Но я постараюсь помочь вам разобраться в вопросе. По ходу я буду описывать различные условия, о которых вам необходимо будет знать, прежде чем вы решите, что кредит под залог авто отличная идея.
Топ 5 предложений кредитов под залог автомобиля
Сейчас я постараюсь описать несколько лучших предложений по кредитам под залог ПТС. Безусловно, вы можете найти и другие условия в сети, но своей статьей я хочу показать вам, что необходимо читать внимательно все условия, все изучать, а главное понимать, что вы подписываете.
И еще. Кредиты, любые это ответственность — это не решение ваших проблем, это лишь помощь. Сегодня, конечно, процентные ставки высокие, банки все чаще отказывают, но не стоит бежать сломя голову и брать первые условия. Они могут быть грабительскими.
И самое важное, плохая кредитная это плохо. Не надо думать, что если это кредит под залог автомобиля — то вам по-любому одобрят. Увы нет, это все еще те же банки и это все еще кредит, чтобы там не было.
ну что поехали?
Кредит под залог автомобиля — от банка Совкомбанк
Общия условия по тарифу:
- Сумма: 150 000 – 5 млн.₽
- Срок кредита: до 5 лет
- Процентная ставка 6.9 % (П.С. — Ставка может меняться по истечению времени)
- Срок рассмотрения кредита: за 2 минуты
- Возраст от 20 до 85 лет;1
- Срок — от 12 до 60 месяцев;
- Полная стоимость кредита — 6,885 – 6,894%;
- Официальное трудоустройство (стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев);
- Клиент имеет постоянную регистрацию на территории Российской Федерации;
- Наличие контактного телефона для связи.
Какие документы могут потребовать?
Очевидно, что от вас захотят документы и вот какие нужны будут Совкомбанку
- Паспорт гражданина РФ;
- Один из документов по выбору заемщика: СНИЛС, водительское удостоверение;
- Свидетельство о регистрации ТС;
- Паспорт ТС;
- Страховой полис ОСАГО;
- Согласие супруга(-и).
Условия по автомобилю
Надо опять же понимать, чтобы ваш автомобиль попал под условия кредитования, то рухлять тащить к офису банка не стоит. Это глупо. Вы потратите свое время и время банка.
Разумеется у банка есть свои специально обученные люди, которые будут оценивать состояние
- Не старше 19 лет включительно;
Технически исправное
Не должно:- находиться в залоге, — участвовать в программе автокредитования.
Вопросы и ответы по кредиту под залог авто
В целом ситуация примерно такая да, если еще несколько нюансов, конечно. На них тоже сейчас постараюсь ответить:
- Остается ли ПТС у вас на руках? — Да, конечно
- Можно ли пользоваться автомобилем на время залога? Да, можно
- Можно ли заложить автомобиль, который не в моей собственности? Да, если это ваши родственники: супруги, бабушки и дедушки, родители.
- Кто и как оценивает автомобиль? — Это делает специальный сотрудник банка, по общепринятой банком формуле расчета стоимости.
- Можно ли получить заем сразу на карту? Да, так и делается это
- После оплаты кредита, когда автомобиль снова будет моим? — По договору у банка на это 3 дня, он отправит заявку на изменения.
- Можно ли работать на автомобиле, который в залоге? — Да можно.
- Когда могут потребовать автомобиль? — Это будет происходить в судебном или вне судебном порядке, согласно законодательству страны
Примерно так можно охарактеризовать условия по залоговому кредиту от банка Совкомбанк.
ФИНМОЛЛ — кредит под залог авто
Невыгодно, но зато без запроса о вашей кредитной истории. Примерно так я начну свой рассказ об этом предложении. Все дело в том, что существует немало финансовых организаций, которые действительно готовы дать вам кредит под залог ПТС без запросов вашего кредитного скоринга, а значит если даже у вас прям плохая кредитная история то кредит вам одобрят.
Но, вы должны понимать, что это не призыв к действию, это лишь рассказ о том, что вам необходимо читать что вы подписываете, под какие условия попадает ваш кредит.
Условия в ФинМолл
- Максимальная сумма – 5 000 000 рублей
- Срок до 64-ти месяцев,
- Минимальный процент от 2,4% годовых.
- Максимальный процент до 220% годовых
- Требования к заёмщику: Возраст от 18 до 75 лет;
- Постоянная прописка в любом регионе РФ;
- Любая кредитная история.
В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.
Какие есть минусы?
Определенно это процент, по факту на такие шаги идут граждане, кому нужны деньги и у которых очень плохая кредитная история. 220% это конечно максимальный процент, но поверьте сильно меньше там не будет.
Какие есть плюсы?
Вашу кредитную историю проверять не будут, от слова совсем. Но если у вас будут задержки, то данные по кредиту, точнее о просрочках внесут в базу БКИ.
Оформить кредит под залог ПТС в ФинМолл можно ниже по ссылке
Тинькофф — Кредит под залог ПТС
Разумеется, как же без банка Тинькофф. У этого банка есть предложения на все случаи жизни, абсолютно. Это и хорошо и плохо, по этой причине я хочу рассмотреть их подробнее.
Условия по кредиту
- от 100 000 до 7 000 000 рублей без справок и поручителей.
- Срок кредита от 3 месяцев до 7 лет
- Автомобиль остаётся у владельца.
- Паспорт, СТС.
- Ставка от 8,9% до 40% годовых( в зависимости от тарифа до 50%)
- При неучастии Клиента в «Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0» — от 18,7% до 40% годовых
- В случае неисполнения обеспечительных обязательств до полного погашения Задолженности +5 процентных пунктов к действующей ставке
- Плата за включение в «Программу страховой защиты заёмщиков Банка 3.0» — 0,3%
- Штраф за неоплату Регулярного платежа 0,1% от просроченной задолженности
- Смена предмета залога — 5000 рублей
Условия достаточные простые и понятные. Не то чтобы грабительские, скорее в зависимости от вашей кредитной истории, вам будет предложено несколько вариантов со страховкой или без нее.
Вопросы и ответы по кредиту от Тинькофф банка
- Остается ли ПТС у вас на руках? — Да, конечно
- Можно ли пользоваться автомобилем на время залога? Да, можно
- Кто и как оценивает автомобиль? — Это делает специальный сотрудник банка, по общепринятой банком формуле расчета стоимости.
- Можно ли получить заем сразу на карту? Да, так и делается это
Вообще, конечно, Тинькофф не так плох, да было много моментом, очень много. И я скажу, что осадочек то они оставляют серьезный, но банк в своем роде достаточно крут. Экосистема топовая, все есть, все делается быстро и оперативно, в последние годы сама внутрянка банка меня радует очень.
Я по большой части пользуюсь в основном дебетовой картой, но даже там мне хватает понять, что продукт то топовый. Кэшбэки, условия по расчетам за границей. Радует.
В случае с кредитом под залог авто надо думать, все зависит только от вас.
Оформить кредит под залог в банке Тинькофф
Здесь легко займ под залог ПТС (Только Москва и МО)
Строго для Москвичей, посмотрим, какие условия предлагаются жителям столицы и Московской Области.
Условия займа под залог под ПТС.
- Услуга предоставляется резидентам РФ, регистрация Москва и Московская область
- Возраст от 18 до 65 лет
- Срок до 36 месяцев.
- Максимальная сумма займа – до 500 000 рублей,
- Минимальная процентная ставка – от 4% в месяц( от 48% годовых)
- Начисление процентов – ежемесячно.
- Наличие полиса ОСАГО – обязательно.
- Возможно досрочное погашение, штраф не взимается.
- Дополнительная комиссия за выдачу отсутствует.
- При повторном обращении – снижении ставки по согласованию.
Ничего особого тут я не вижу, сумма маленькая, процент не маленький. По факту это ломбард и условия там такие же. Но вдруг вам будет интересна такая услуга. Имейте в виду, читайте все документы какие есть у них. Потому что на сайте я не нашел каких-то серьезных документов, которые могли бы помочь мне.
Газпромбанк кредит под залог авто
Снова возвращаемся к кредитам под залог ПТС от банков. При всей моей неприязни к банкам, они гораздо лучше ломбардов, МФО и прочих. Реально лучше, там прям все гораздо проще и интереснее.
При всем большом списке требований от банка, они более понятные, более предсказуемые. Это делает их, скажем более надежными. Газпром большой банк, у них достаточно отлаженная система выдача кредитов. Но давайте рассмотрим, какие могут быть условия.
Условия кредита под залог ПТС
- Сумма кредита от 500 000 до 7 000 000 ₽
- Срок кредита от 13 месяцев до 8 лет
- Процентная ставка от 2.4%
- Без КАСКО
- Возможно оформление без залога
- Одобрение по паспорту (при сумме до 4 млн руб.)
- Одобрение и оформление онлайн
- Дебетовая карта с бесплатным обслуживанием и кешбэком до 10% у партнеров
Причем самое интересное, если у вас неплохая кредитная история, у вас есть зарплатная карта банка, то можно обойтись вообще без залога.
При этом вы можете получить одобрение залогового кредита только по паспорту суммой до 4 000 000 рублей. Звучит по мне достаточно неплохо.
Какие требования к автомобилю?
В целом условия практически такие же, как и у других банков. Особо ничем не отличаются.
- Автомобиль должен находить на регистрационном учете (печать ГИБДД в ПТС)
- ФИО собственника в ПТС и заемщика в кредитном договоре должны совпадать
- Возраст автомобиля:
— не более 5 лет для автомобилей российских марок;
— не более 15 — для иностранных; - Автомобиль не должен находиться в залоге у другого залогодержателя;
Стоимость автомобиля должна быть не меньше 10% от остатка задолженности по кредиту.
Что я могу сказать? Весьма неплохое предложение. Если вы заинтересованы, то точно стоит попробовать.
Оформить кредит под залог ПТС в Газпром банке
Кредит под залог автомобиля в Credit.CLUB
Еще один участник списка предложений по залоговым кредитам. Вы можете встретить рекламу данной организации достаточно много, однако мы сегодня поговорим лишь о залоговом кредите. Забавно, что компания являясь участником Сколково, сама кредиты не выдает. Я такое видел и читал об этом, вот сегодня встретился лично.
Я как обычно, добираясь до истины, пошел читать все дибильные документы, согласия на обработку и прочую лабуду, вместо вас между прочим и вот что я выяснил.
- Кредитные ставки могут быть весьма неплохими
- Кредит может выдаваться вот этими 3 компаниями: АО «Дальневосточный банк»,ООО МКК «Магазин кредитов» или КПК «Фонд Ипотечного Кредитования».
Насколько я могу предполагать, то тут все будет по градации. Отказали в одном месте, могут выдать кредит в другом месте. Тем более тут в списке фигурирует банк.
Однако, если же ваше внимание все это явно привлекло, то вот ваши варианты, точнее условия по работе.
Условия в Кредит Клаб
- Пользуйтесь автомобилем
- ПТС остаётся у вас
- Для заявки только паспорт и СТС
- Низкая ставка от 9,5% годовых
- Без подтверждения дохода и поручителей
- Одобрение в день подачи заявки
ZigZag Money — Кредит под залог ПТС
Тут у нас еще один представитель реестра ЦБ микрофинансовых организаций. На самом деле в них нет ничего плохо, если не обращаться к ним. Но когда такая необходимость возникает, то какие могут вопросы?
Условия
- Сумма до 100 000 до 500 000 рублей
- Процентная ставка 7% в месяц, 84% годовых
- Документы: Паспорт, Оригинал ПТС, СТС
- Граждане РФ, от 20 до 65 лет.
Какие условия к автомобилю?
Разумеется будут достаточно стандартные условия к автомобилю, никаких супер идей, все просто
- Легковые автомобили: Иномарки – не старше 15 лет, Отечественные – не старше 10 лет.
- Легкие коммерческие автомобили: Иномарки – не старше 15 лет, Отечественные – не старше 10 лет.
- Другие транспортные средства рассматриваются индивидуально.
Общие требования:
- Автомобиль/техника должны принадлежать заёмщику. Это подтверждается оригиналом паспорта транспортного средства или действующим электронным ПТС.
- Техника должна быть без существенных повреждений.
Вопрос/ответ
Какой будет размер штрафа/пени при просрочке платежа?
- Начисляется неустойка (пени) из расчета 20% годовых (~0,05479% в день) от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Могут ли забрать автомобиль, если будет допущена просрочка?
- Это возможно только при длительной просрочке, мы можем наложить арест на транспортное средство и через суд вернуть долг
Caranga — кредит под залог автомобиля
Еще один и уже последний представитель списка микрофинансовых организаций в моем сегодняшнем обзоре. Условия не сильно отличаются от тех компаний, что предлагают выше. Особо заострять внимание на этом я не буду, просто приложу данные по кредиту.
Общие условия
- Авто и ПТС остаются у Вас
- Займ от 50 000 до 500 000 рублей
- Срок от 6 до 32 месяцев
- Ставка от 2,74 % в день.
- Досрочное погашение возможно в любой момент
- Заемщик должен быть старше 21 года.
Какие условия по автомобилю?
Условия стандартные, точно такие же как и выше. Особо расписывать не буду, скорее дам общее мнение на счет уже в конце.
Тарифы
Если два разных тарифа, где в первом предлагается платить лишь малую часть по платежу, во втором же нормальный кредит.
Что я думаю обо всем этом? Какое предложение выбрать? Где лучше взять кредит под залог авто?
Вообще я думаю, что если вы решили, что вам нужен кредит, то первым делом попробуйте просто его оформить. Не надо бежать закладывать свой автомобиль.
Если же нет возможности взять в кредит нужную сумму, но есть автомобиль. То пожалуй первое куда вам стоит обращаться это банки, в моем списке они есть, хотя на рынке достаточно предложений.
Микрофинансовые организации, как вы могли заметить, будут предлагать далеко не лучшие условия. Но тем не менее, там будут меньше всего задавать вопросов по поводу вашей кредитной истории.
Будьте внимательны, читайте внимательнее условия, берегите себя.
