Всем привет. Меня зовут alexD и вы читаете Блог Кредитного Бомжа. Я уже начинал делать обзор на «Умную карту» от Газпромбанка, потом понял, что не то пишу и вот стартую опять с 0.
Я знаю, что среди посетителей моего сайта есть и постоянные читатели. И вам пламенный привет=)! Вообще, я был в курсе о существовании такой карты, но как-то не доходили руки, однако сегодня я собрался силами и готов вам рассказать о ней. Даже не о ней, а о них. Ибо под брендом «Умная карта» Газпромбанк выпускает 3 продукта. Разделать я не вижу смысла.
Вообще меня привлекла карта эта по одной интересной фишке. Я уже не помню есть ли такая возможность у других карт, но здесь можно переключать режим кэшбэков=) Клевое название придумал?) Смысл вот в чем: раз в месяц вы можете менять бонусы на мили. То есть, если вы запланировали отдых, к примеру, через полгода, то с бонусов можно переключить и копить на билет. Или получить существенную скидку при покупке. Понятное дело, мили работают только с системой Газпром Travel(сервис покупки туров, билетов), но как показывает практика, разница в стоимости там не сильно большая. Но мы с вами еще все проверим. Так что не спешите делать поспешные выводы.
Немного о банке. Понятное дело откуда растут ноги. Банк большой, огромный капитал, огромные активы. В целом если вы надеетесь на наше государство, то и банку этому можно довериться. К тому же у банка новое медийное лицо в виде Павла Воли. Вообщем все в лучших традициях. Я с банком никогда не имел дел. Даже в офисе его не был ни разу. Поэтому чего-то конкретного сказать не могу.
Ну что же начнем? Кстати начнем мы с самого доступного продукта банка, а именно с дебетовой карты «Умная карта».
Навигация по статье
Дебетовая карта «Умная карта» от Газпромбанка: условия, стоимость обслуживания, бонусы и кэшбэки, снятие наличных
Начинаю с самой простой дебетовой карты, ибо она самая доступная и более понятная. Именно она является одной из самой популярной у банка. В целом карта достаточно понятная, доступная и на мой взгляд одна из самых универсальных. А универсальность карты это значит к ней больше людей потянется, это значит ее легче будет рекламировать, это значит у банка станет больше клиентов. Понятное дело все очень абстрактно, но в целом то это так. Карты особенно дебетовые в первую очередь должны быть понятными. Я совершая покупки каждый день, хочу быть уверенным, что делаю это с пользой, что получаю выгоду от покупок, пусть даже не такую большую. Понимаете? Я сейчас не говорю, что «Умная карта» такая, у нее тоже есть свои минусы, но вот…
Стоимость обслуживания «Умной карты»
Почему я эту карту назвал самой доступной? Потому что она самая дешевая в обслуживании. И как бы стремно это не звучало, а это невероятно важно, важно экономить, а значит зарабатывать. Если эта карта при выполнении условий может быть бесплатной, то кредитная уже нет. А про премиум карту я вообще молчу, ибо условия выполнения для бесплатного обслуживания там вовсе за гранью моей реальности точно.
Годовое обслуживание карты стоит 1188 рублей или 99 рублей в месяц. Но карта вполне себе может быть бесплатной, если вы будете:
- Делать ежемесячно покупки на сумму от 5 000 рублей. Это, кстати, важно не только для этого. Чуть позже в условиях бонусной программы я расскажу в чем соль
- Держать на счетах или иметь вклад на сумму не менее 30 000 рублей. Немного, кстати.
- Или получать заработную плату на карту на сумму не менее 15 000 рублей.
Понятные, удобные для выполнения условия.
Снятие наличных с дебетовой карты «Умная карта»
На самом деле первое за что я зацепился это снятие наличных. Я хотел, чтобы у меня была возможность снимать без комиссии деньги практически в любых банкоматах. Понятное дело, в банкоматах банка Газпром вы сможете снять наличные без комиссии, но проблема заключается в том, что их не так много. Они есть, но их относительно мало. Есть конечно банки партнеры Газпромбанка. Там вы тоже сможете снять без комиссии наличные. Но я хочу, чтобы я смог зайти в любое отделение, любого банка и спокойно снять нужную часть денег и без комиссии. К слову сейчас наличные не так часто и нужны. Все оплатить можно онлайн, картой, по банковскому переводу.
И знаете что? А тут можно так. Если карта Польза позволяет снимать наличные в любом банкомате любого банка бесплатно 5 раз в месяц, то здесь это всего 3. Но 5 раз я никогда не снимал. Просто нет необходимости. Если вы 3 раза уже снимали наличные, то остальные операции по снятию будут с комиссией в 1,5%(минимум 200 рублей). Поэтому если вы любитель по снимать зарплату, то есть смысл делать это в банкоматах банка.
Лимиты на снятие наличных
Так как тут Виза Голд, тут и лимиты высокие(поправьте, если ошибаюсь). В сутки максимально можно снимать до 200 000 рублей, в месяц до 1 500 000 рублей. Серьезно так.
Бонусная программа и кэшбэки
Вот тут начинается самое интересное, так сказать ради чего мы здесь сегодня и собрались. Бонусная программа тут достаточно интересная. У нее есть и минусы и плюсы, чего больше вы сами решите. Я лишь покажу вам, что бонусы большие будут вот при таких-то условиях, а маленькие при таких-то. Ведь по тв показывают одно, а на деле не всегда так.
И так, Газпромбанк обещает кэшбэка аж целых 10%, но так ли все просто? Оказывается, что нет. Причем далеко не все так просто. Что говорит сам банк? Банк говорит, что клиентам не придется больше беспокоиться о категориях, по которым они могут получить максимальный кэшбэк. То есть где, вы больше потратили, там и будет больше всего бонусов.
Но, если категория, в которой вы потратили больше всего бонусов, не входит в категории повышенных кэшбэков, то размер бонусов будет определяться по другой категории в которой вы потратили больше всего. Видите как все не просто? Я аж сам запутался. Я обязательно приложу скрин именно ответа банка, чтобы хоть как-то раз разбавить то, что я написал. Но пока о процентах кэшбэка.
Как вы могли догадаться, размер бонуса напрямую зависит от того сколько потратили. Где-то я уже такое встречал и в этом есть свои плюсы, но только для банка, а не для вас.
И так, что нас ждет? Во-первых, если вы за месяц совершили покупок на сумму меньше 5 000 рублей, то кроме отсутствия бонусов от слова совсем, вам придется еще и за обслуживание заплатить.
- А если вы таки смогли потратить 5 000 рублей, то вас ждут целых 3% кэшбэка в категориях(о них позже)
- Если вам удалось потратить за месяц больше 15 000 рублей, то вас ждут целых 5% бонусов
- А вот если вам удалось таки потратит свыше 75 000 рублей, то только тогда вы сможете насладиться своим 10% кэшбэком. И никак иначе.
- На остальные покупки вам дают 1% вне зависимости от суммы покупок.
Вот такая вот интересная штука, бонусы эти ваши у Газпромбанка. Идем дальше.
Теперь поговорим про категории. Насколько я понимаю, эти самые категории вот они: «АЗС/Парковки», «Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд», «Детские товары и развитие», «Одежда и обувь», «Кино и развлечения», «Фитнес и спортивные товары», «СПА, Салоны красоты и косметика», «Медицинские услуги и аптеки», «Дом, дача и бытовая техника». В целом очень даже неплохой список магазинов набирается. А вот те самые условия, при которых вас могут «побрить» на бонусы:
Мили, бонусы, как поменять на кэшбэк?
Как вы уже догадались, можно поменять кэшбэки на мили. Что это значит? А значит это то, что кэшбэки которые можно перевести в рубли, вы меняете на мили, которые можно потратить на покупку билетов, отелей и так далее. Точнее даже вот так: с того момента, как вы переключили кэшбэки на мили, у вас бонусы будут капать в виде милей. Вот. Мили эти само собой можно потратить только в системе Газпром Travel. Цены я сравнивать не буду, сделайте это самостоятельно, ибо как я понял, по предыдущему обзору карты Альфа Тревел, разницы почти никакой нет. Ибо смысл? Вот и я о том же. Кэшбэки или мили не сгорают при переключении. Переключить вы можете только в отделении банка раз в месяц.
Как начисляются мили?
Схема начисления милей, максимально простая, работает точно также, как и начисление кэшбэков. И все зависит сугубо от того какую сумму вы потратили за месяц:
- За каждые потраченные 100 рублей вам начислят 1 милю, при сумме покупок от 5 000 рублей до 15 000
- За каждые потраченные 100 рублей вам начислят 2 мили, при сумме покупок от 15 000 до 75 000 рублей
- За каждые потраченные 100 рублей вам начислят 4 мили, при сумме покупок от 75 000 рублей
Вот как-то так.
Газпром Тревел
Есть у банка вот такой сервис. Вот ссылка gazprombank.onetwotrip.com. Так вот покупая там билеты, туры и отели вы сможете получить еще больше бонусов. В целом такая же система и у Альфа банка есть. Я считаю это неплохо, было бы еще лучше, объединись они в одну систему, тогда вообще вопросов минимум было бы. Но что есть, то есть. Сколько дают?
- 6% от стоимости забронированного отеля
- 5% от стоимости ж/д билета
- 4% от стоимости бронирования автомобиля; от стоимости билета на автобус
- 3% от стоимости тура
- 2% от стоимости авиабилета
Как-то так.
Сколько хранятся мили и кэшбэки?
Срок хранения бонусов 1 год. При переключении, еще раз повторюсь, ни те ни другие бонусы не сгорают.
Какой курс обмена?
Курс обмена составляет 1 миля=1 рубль. Тоже самое с кэшбэком.
Дополнительная информация
В целом ничего особенного, плата за неразрешенный овердрафт составляет 36%, комиссия за конвертацию по курсу банка 1%, запрос баланса в сторонних банкоматах 30 рублей, смс-информирование первые 3 месяца бесплатно, потом по 59 рублей/мес.
Вот как-то так. Идем дальше?=)
Премиальная дебетовая карта «Умная карта» VISA SUGNATURE
Теперь расскажем немного о премиальной карте. Чтобы вы понимали премиальной ее делает именно платежная система VISA, а не банк, как некоторые могли подумать. Именно ВИЗА дает проходы лаунж зоны и страховки. Банк само собой за это тоже отдает немалые деньги.
Нужна ли она? Хороший вопрос. Но вопрос больше не к клиентам, а к банку. Может у банка клиентов то по пальцам пересчитать, а вот статусность прибавляет нормально так. Ведь банк должен статусным.
Стоимость обслуживания карты
Карта безусловно дорогая в обслуживании. И даже, чтобы ее сделать бесплатной нужно иметь немало денег на счетах. Как говорится за удобства нужно платить и тут также.
Стоимость обслуживания составляет 5 000 рублей в месяц или 60 000 рублей в год. Но всего этого можно избежать, если вы:
- У вас есть лежит на счетах/вкладах и так далее, не менее 2 000 000 рублей + вы должны совершать покупки каждый месяц на сумму от 0,01 рублей. Серьезно. Это нужно, чтобы по счету были движения.
- Либо вы можете держать на счетах и вкладах меньшую сумму, а именно 1 000 000 рублей, но каждый месяц вы должны совершать покупки на сумму не менее 50 000 рублей.
- Есть еще один вариант, когда вы получаете на эту карту зарплату в размере не менее 250 000 рублей ежемесячно и также тратите не меньше 50 000 рублей.
Все прекрасно, для меня такие цифры кажутся до сих пор огромными и не подъемными, хотя знаю что в столицах это относительно нормальные зарплаты и не кажутся такими огромными, как например, в регионах нашей страны.
Снятие наличных с карты «Умная карта » VISA SIGNATURE
Так как это премиальная карта, она должна быть удобной. Поэтому вы можете снимать наличные, когда угодно, где угодно и сколько раз вам этого захотелось, с небольшой пометкой о лимитах:
- до 1 000 000 рублей в сутки, до 4 000 000 рублей в месяц, при выполнении условий бесплатного обслуживания
- до 600 000 рублей в сутки и до 3 000 000 рублей в месяц, при невыполнении условий бесплатного обслуживания.
Вот как-то так.
Бонусная программа дебетовой карты «Умная карта» VISA SIGNATURE
А вот тут начинается самое интересное. Ибо ставки выросли, но и требования тоже. Максимальный кэшбэк аж 15%, но понятное дело только при выполнении условий:
- 0% при покупках на сумму менее 15 000 рублей
- 7% при покупках на сумму от 15 000 рублей до 75 000 рублей
- 10% при покупках на сумму от 75 000 рублей до 150 000 рублей
- 15% при покупках на сумму от 150 000 рублей
- 1% на остальные категории.
В целом схема и правила точно такие же, как и у простой дебетовой карты, поэтому 2 раза писать это не буду. Есть лишь ограничение на сумму с которой можно получить кэшбэк(с милям тоже самое): 1 000 000 рублей. Потратите сумму больше, кэшбэка уже не будет. Имейте в виду.
Газпром мили по премиальной дебетовой карте «Умная карта»
Схема такая же, но бонусов больше. Если вдруг решите переключить режимы бонусов, то имейте в виду:
- 3 мили при сумме покупок от 15 000 рублей до 75 000 рублей
- 4 мили при сумме покупок от 75 000 рублей до 150 000 рублей
- 5 милей при сумме покупок от 150 000 рублей и выше
Газпром Тревел
Что касается их внутренней системы, то тут размер начисления у всех карт одинаковая. И у кредитной тоже. Так, что читайте первые главы, там все написано.
Дополнительная информация
А вот ту начинается самое интересно, ибо эта карта дает кучу вкусняшек!
- Во-первых консьерж сервис, страховка на 1 000 000$, трансфер до аэропорта или вокзала бесплатно!
- Во-вторых в ВИП лаунж зоны вход бесплатный!
- В-третьих какое-то премиальное обслуживание и выделенная телефонная линия. Хз, что это все значит, но звучит прикольно=)
- В-четвертых до 4-х дополнительных карт бесплатно!
- Круто, да? Мне тоже так кажется. Еще и смс-информирование бесплатное=)
Далее. Плата за неразрешенный овердрафт 36%, но она начинает действовать только на 8й день, после образования задолженности. Конвертация по курсу банка +1% комиссия. Как-то так.
Кредитная карта «Умная карта» от Газпромбанка
Ну наконец-то мы дошли до тебя…. Кредиточка… Родная моя… Я же без них жить не могу=) Оставил на конец кредитку. Она в принципе такая же, как и простая дебетовая карта, но с кредитным лимитом. Погнали?
Бонусную программу мы не будем рассматривать, ибо она точно такая же, как и у дебетовой карты. Те же проценты, те же ставки, те же мили. Писать, чтобы писать я не буду. Поэтому будем ее рассматривать сейчас строго, как кредитную карту. И в конце статьи уже я дам общую оценку и скажу, какая по-моему мнению лучшая из этой тройки.
Стоимость обслуживания кредитной карты «Умная карта»
Так как это кредитная карта, то она не будет бесплатной. Хотя некоторые банки, уже давно предлагают интересные условия, по которым кредитки становятся беслпатными, достаточно лишь выполнить ряд требований.
Карта кредитная будет обходится вам в 199 рублей/месяц или 2 388 рублей в год. В целом не мало это я скажу. Причем ничего сверх в ней нету, а просят вот такие деньги. Ну да ладно…
Льготный период Умной карты
И вот тоже… Не было и опять… 62 дня льготный период у кредитной карты «Умная карта». ВСЕГО :» ДНЯ! И че с ними делать? Ладно бы наличные можно было снимать, но нет же, льготный период предоставляется только на покупки. Бедааааа
Больше и добавить нечего
Снятие наличных с кредитной карты «Умная карта»
Собственные средства вы можете хранить, вам ничего не будет. Банк просто будет хранить средства ваши. Но снять их вы сможете только с комиссией, как собственно и кредитные. А комиссия не маленькая, но и не большая относительно других карт:
2,9% + 290 рублей
Кредитный лимит кредитной карты Газпромбанка
Маленький кредит лимит сделал банк. Правда маленький. 600 000 рублей по мне так уже маловато. Хотя стоит уточнить, что при запросе лимита до 150 000 рублей у вас не потребуют подтверждения дохода.
Вот как-то так. И все… Ничего больше и нет. А ну минимальный платеж в размере 5%(минимум 500 рублей).
Доп инфы тоже не будет, одинаково все. Будем финалиться…
Как оформить кредитную карту «Умная карта» от Газпромбанка?
- Перейти на офф. страницу банка
- Заполнить заявку
- Ждать одобрения
- Получить карту
ВИДЕО
Выводы, итоги…
Честно говоря я потратил целый день на изучение информации, надеюсь ничего не потерял и вывел основу на лист.
Что я могу сказать? Премиальная хороша, но очень дорого. В кредитной карте такого плана нет никакого смысла, она простая, хоть и с бонусами, да еще и дорогая в обслуживании, без возможности сделать ее бесплатной.
Что я выбираю? Мне понравилась простая дебетовая карта. Адекватные условия, недорогое обслуживание. В целом и бонусы неплохие. Да по категориям может и есть вопросы, но тут как говорится «на вкус и цвет….». Понятное дело, если вам не подходят такие категории, то и рассматривать ее не стоит. Смысл покупать в 2019 и не получать за это бонусы? Глупо же…
Если вы являетесь клиентом банка со старой картой, то есть смысл перейти на новую «Умную карту». Берите дебетовую и радуйтесь. Она будет у вас бесплатной.
С вами был alexD, не болейте и будьте внимательны!
