Системы быстрых платежей(СБП) — зачем тебя придумали?

Система быстрых платежей
Система быстрых платежей

Это сервис, который позволяет быстро совершать переводы денежных средств между клиентами банков с помощью простого идентификатора. Им может выступать мобильный номер, адрес электронной почты, специальный QR-код или даже аккаунты в популярных социальных сетях.

Впервые о создании СБП заговорили в 2017 году. Полностью запуск системы завершился уже в начале 2019 года. На сегодняшний день СБП — полноценная система, позволяющая совершать переводы по всей России.

Целью СБП является ускорить и упростить межбанковские переводы. Данная система работает мгновенно – это ее основной принцип. В теории, с момента отправки с одного счета на другой должно проходить не более 15 секунд. Но у СБП есть один минус: их невозможно отозвать, то есть процедуры chargeback на сегодняшний день не существует. Если деньги не поступают получателю на счет в течение 10 минут, то обратитесь в банк за выяснением причин. Система должна работать мгновенно.

Оператором, а также расчетным центром СБП является Центробанк. Что касается платежного операционного клирингового центра, то эту функцию выполняет НСПК. Сам проект реализован Ассоциацией ФинТех при поддержке ЦБ РФ, а также иных крупных российских финансовых учреждений. Еще недавно данная услуга была доступна только физическим лицам, но совсем недавно стали возможны и между юридическими лицами, а также между физическими и юридическими лицами.

Преимущества СБП

В первую очередь, это скорость совершения платежей. Для того, чтобы перевести денежные средства, не требуется узнавать у получателя реквизиты его банковской карты. Все, что надо знать – это номер мобильного телефона. Также обещают, что скоро можно будет переводить не только по номеру телефона, но и привязать перевод к адресу электронной почты. Физические лица могут осуществлять переводы в любое время дня и ночи без оглядки на праздничные и выходные дни.

Вторым явным преимуществом является полная безопасность системы. В теории есть вероятность того, что мошенники смогут применить какие-либо схемы, чтобы потенциальная жертва перевела деньги по поддельному QR-коду. Поэтому сотрудники СБП ежедневно занимаются вопросами обеспечения безопасности, постоянно усиливая защиту.

Например, компания Ozon, в момент совершения первого платежа, просит запрашивать у клиента разрешения на дальнейший перевод. Если пользователь подтвердит совершаемую транзакцию, то все остальные платежи, осуществляемые с помощью QR-кода, будут проводиться уже без дополнительного одобрения. Такая защита не даст злоумышленникам направить клиента по неверному двумерному коду, так как пользователь должен будет подтвердить перевод денег вручную.

Участники Системы быстрых платежей (СБП)

Банки системы быстрых платежей
Банки системы быстрых платежей

Актуальный список участником банков в системе быстрых платежей. Многие банки приняли также участие в тестировании продуктов:

  • АБ РОССИЯ
  • Абсолют Банк
  • Авангард
  • Автоградбанк
  • Ак Барс Банк
  • АКИБАНК
  • Алеф-Банк
  • Альфа-Банк
  • Аресбанк
  • БайкалИнвестБанк
  • Банк «СКС»
  • Банк Акцепт
  • Банк ВБРР
  • Банк Венец
  • Банк ДОМ.РФ
  • Банк Зенит
  • БАНК ОРЕНБУРГ
  • Банк ПСКБ
  • Банк Развитие
  • Русский Стандарт
  • Банк Снежинский
  • БыстроБанк
  • Веста
  • ВЛАДБИЗНЕСБАНК
  • ВТБ
  • Газпромбанк
  • Газэнергобанк
  • Гарант-Инвест банк
  • Датабанк
  • ИНТЕРПРОМБАНК
  • КБ КОЛЬЦО УРАЛА
  • КБ СОЛИДАРНОСТЬ
  • КОШЕЛЕВ-БАНК
  • Кредит Урал Банк
  • КС БАНК
  • Кубань Кредит
  • Левобережный
  • МБ Банк
  • Металлинвестбанк
  • Металлинвестбанк
  • МКБ
  • МОНЕТА
  • МОРСКОЙ БАНК
  • МТС-Банк
  • НБД-Банк
  • Нейва Система быстрых
  • НИКО-БАНК
  • НОКССБАНК
  • Открытие
  • Почта Банк
  • Примсоцбанк
  • Промсвязьбанк
  • Райффайзенбанк
  • Ренессанс Кредит
  • РЕСО Кредит
  • РНКБ Банк
  • РНКО
  • Рокетбанк
  • КИВИ Банк (АО)
  • Росбанк
  • Россельхозбанк
  • Санкт-Петербург
  • Сбербанк
  • СДМ-Банк
  • СКБ-банк
  • СМП Банк
  • Совкомбанк
  • Таврический Банк
  • Тинькофф
  • Точка «ФК Открытие»
  • Транскапиталбанк
  • УБРиР
  • Урал ФД
  • ФИНАМ
  • Хакасский муниципальный банк
  • Центр-инвест
  • Экспобанк
  • Элплат
  • Энерготрансбанк
  • Юникредит Банк
  • Яндекс.Деньги
  • WebMoney (Банк ККБ)

Посмотреть полный список участников можно на сайте СБП.

Система активно стимулируют банки подключаться и пользоваться, так как планируется быстро вывести СБП на самоокупаемость. Что касается законодательства, то считается, что такие платежи легче контролируются в целях 115-ФЗ. В течение 2020 года планируется подключить к СБП более 50 ведущих банков страны.

Также был отмечен явный интерес к системе быстрых платежей от таких сервисов, как «Яндекс.Деньги» и WebMoney. Что касается не менее популярного сервиса «МТС Деньги», то компания планирует присоединиться к системе осени 2020 года. Если к платформе подключены разнообразные электронные кошельки, то граждане могут мгновенно пополнять их с помощью банковской карты или со счета. Это очень удобная функция, которая в ближайшее время будет реализована.

Как подключиться к системе быстрых платежей

Для подключения и включения не требуется специальных знаний в этой области. Банки самостоятельно внедрили весь функционал в приложения, которые есть как на операционной системе Android, так и на iOS. Интерфейс является интуитивно понятным, поэтому каких-либо проблем у пользователей возникнуть не должно. Обновите свой мобильный банк, если вы до сих пор не видите у себя такой функции.

Чтобы получить доступ к СБП, откройте расчетный счет или получите дебетовую карту в банке, которая сотрудничает с данной системой. Привяжите карту к номеру мобильного телефона и установить на телефон мобильное приложение. В настройках подтвердите желание проводить быстрые платежи и введите код подтверждения, который будет вам отправлен с помощью смс на мобильный номер или push-уведомлением.

Как совершать переводы через приложение и сис

Система простая и понятная, даже если отправитель и получатель имеют расчетные счета в разных банковских организациях.

Алгоритм действий следующий:

  • Привяжите к картсчету номер телефона и установите на телефон приложение вашего банка.
  • Для того, чтобы перевести денежные средства другому лицу укажите его номер телефона.
  • Выберите счет, с которого планируется списание суммы, а также банк получателя.
  • Чтобы подтвердить ваши действия, система пришлет смс-сообщение или же push-уведомление, где будет указан секретный код, который надо ввести в приложении.

Если к одному номеру телефона привязано несколько карт, то будет предложено выбрать, куда именно пользователь хочет перечислить средства. Получатель может указать счет, на который будут поступать переводы.

Напоминаем, что для того, чтобы перевести деньги через СБП и отправитель, и получатель должны быть подключены к системе. Перевод можно сделать с любого дебетового счета. По кредитным счетам перевод осуществлять невозможно. Счет может быть депозитный, карточный или текущий.

Единоразовый платеж составляет не более 600 тысяч российских рублей. Это стандартная сумма, регламентированная Центробанком. Несмотря на это, некоторые банковские организации могут устанавливать лимиты на переводы самостоятельно, но они не должны превышать данной суммы.

Частые вопросы по системе быстрых платежей
Частые вопросы по системе быстрых платежей

Если вы случайно отправили перевод не тому человеку, то следует обратиться в банк, чтобы они помогли с решением данного вопроса. Все проблемы такого рода решаются в индивидуальном порядке. Эксперты отмечают, что в платежной системе есть стандартный протокол, по которому решаются такие вопросы. Отметим, что возврат средств на счет отправителя происходит только после согласования с получателем. Настоятельно рекомендуем перед отправкой денежных средств проверить реквизиты, чтобы убедиться в том, что деньги отправляются правильному получателю.

Комиссия за перевод

СБП берет минимальный процент за переводы. В этом состоит одно из ее преимуществ. Планируется, что в скором времени переводы станут абсолютно бесплатными.

Весь прошлый год плата не взималась за совершение операций. В 2020 году актуальными являются следующие тарифы:

  • Если сумма перевода составляет менее 1000 рублей, то комиссия составляет 0,5 рубля с отправителя и получателя.
  • Если сумма перевода составляет от 1000 до 3000 рублей, то комиссия составляет по 1 рублю с отправителя и получателя.
  • Если сумма перевода составляет от 3000 до 6000 рублей, то комиссия составляет по 2 рубля с отправителя и получателя.
  • Если сумма перевода составляет от 6000 до 600.000 рублей, то комиссия составляет по 3 рубля с отправителя и получателя.

Данную комиссию оплачивает банковская организация, поэтому конечный тариф будет чуть выше. Но он не существенно выше этой суммы, поскольку СБП представляют собой социально значимый проект для России.

Изначально все кредитные организации установили нулевой тариф на совершение всех операций в рамках системы. Например, это и Тинькофф, и Росбанк. Что касается СКБ-Банка, то он за переводимую сумму более 6000 рублей снимает 1% от суммы перевода, но не более 300 рублей. Центробанк контролирует пользовательскую комиссию, поэтому повышения тарифов не планируется.

UPD: На данный момент размер комиссии определяется только самим банком и зависит от лимита. Сама система убрала комиссия.

Лимиты в системе быстрых платежей?

На сегодняшний день системой быстрых платежей установлен лимит суммы в 100 000 рублей. Однако, банки имеют право самостоятельно устанавливать лимиты на переводы.

Информация по лимитам на переводы, хранится и прописана в тарифах банковских карт.

СБП и расчеты в магазинах

На данный момент СБП успешно работает в рознице. Теперь появилась возможность в упрощенном режиме оплачивать покупки в магазинах с помощью QR-кода. То есть, деньги переводятся от физического лица к юридическому лицу.

Механизм выглядит следующим образом:

  • Вы выбираете нужный товар и пробиваете на кассе.
  • Получаете чек, в котором указан QR-код.
  • Сканируете его через приложение на мобильном телефоне.
  • Приложение автоматически списывает денежные средства со счета в пользу магазина.

Теперь отпала необходимость носить с собой банковские карты и наличные деньги, что для многих очень удобно. Вся информация хранится в смартфоне, который всегда под рукой. Преимущества магазина заключаются в том, что появилась возможность сократить расходу на обработку платежей, а значит снизить цены.

Подробнее про QR-код

QR-CODE Системы быстрых платежей
QR-CODE Системы быстрых платежей

Все больше становится популярной оплата с помощью смартфонов, которые имеют встроенный специальный чип NFC. Например, это платежные системы Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay. Однако не всех потребителей смартфоны, поддерживающие данную функцию. Именно поэтому было принято решение ввести систему QR-кодов.

Варианты оплаты с помощью QR-кода:

  • Режим продавца. Когда код отображается у продавца, а клиент его сканирует с помощью смартфона и происходит транзакция.
  • Режим покупателя. Когда клиент выводит на экран смартфона QR-код для того, чтобы продавец его считал с помощью сканера.

Противостояние со Сбербанком

На данный момент Сбербанк все еще не подключен к системе. Он является монополистом на российском рынке переводов. Доля банка составляет более 50%. Центробанк решил составить ему конкуренцию, запустив СБП.

У Сбербанка есть собственная система переводов, которая осуществляется также по номеру телефона. По словам главы Сбербанка, они данную систему разработали и внедрили самостоятельно.

Сбербанк предлагает свою систему для использования не только для клиентов банка, но и для Банка Тинькофф, WebMoney и «Связной-Евросеть».

Эксперты уверены, что из-за конкуренции двух систем конечный потребитель останется в плюсе, так как в конечном итоге комиссия за платежи будет сведена к минимуму или вовсе отменена. Что касается будущего, то считается, что две системы будут существовать параллельно, не соприкасаясь друг с другом. Однако есть вероятность, что точки взаимодействия все-таки будут найдены. Например, возможно партнерство или даже полное объединение систем в одну, которая вберет в себя все самое лучшее.

UPD: На сегодняшний день, Сбербанк подключен к системе быстрых платежей

Недостатки СБП

Все системы переводов имеют ряд одинаковых недостатков, которые заключаются в следующем:

  • Высокие комиссия между переводами с одного банка в другой.
  • Если перегружена инфраструктура, то возможна задержка денежного перевода.
  • Могут возникнуть сбои в системы и конфликты, если у отправителя различные платежные системы. Например, «Мир» и Visa.

Однако разработчики СБП стараются урегулировать все проблемы и в будущем свести их к минимуму. Постоянно ведется работа над улучшением качества обслуживания. В будущем пользователи смогут рассчитывать на снижение суммы комиссии, а также мгновенное зачисление денежных средств на карту. Главной целью СБП является упростить процесс перевода денежных средств, а также удешевить.

Для разработки данной системы привлекались лучшие специалисты в области платежных технологий. При разработке учитывался опят азиатских и европейских стран. Цифровые технологии продолжают захватывать мир, СБП является благодатной почвой для внедрения новых инновационных продуктов и сервисов.

Выводи и итоги

Комментарии от alexD: На самом деле система быстрых платежей достаточно полезная вещь. Как вы могли заметить, к ней еще не подключены все банки и не факт, что будут.

Но еще интереснее другое, если сама система выставляет лимит в 100 000 рублей, то банк же может ее понизить. И я знаю точно, что МТС банк, сохраняет этот лимит. В остальных же лимиты будут сильно зависеть от того, какой у вас тариф. Если дорогой, то по больше сможете переводить, если дешевой то ограничитесь 5 или 10 000 рублями. Для банков не совсем удобно с одной стороны, а с другой повод еще больше заработать. Как это было например со Сбербанком, который после снятия ограничений на переводы между филиалами, стал еще больше зарабатывать на подписках.

Многие, безусловно будут видеть только самые плохие стороны системы быстрых платежей. Я же вижу перспективу. Да безусловно это больше контроля, но это неизбежный путь.

 

0 0 Оценок
Article Rating
Подписаться
Уведомление о
guest
0 Комментарий
Inline Feedbacks
Все комментарии