Рейтинг кредитных карт в 2020 году

Многие наверняка не в курсе, но я уже достаточно долгое время занимался именно разработкой методики, сбором информации, составлением этого самого рейтинга кредитных карт.

Для начала я хочу сказать, что я не претендую на супер-объективность всего этого, но мне не нравится как это сделано на других площадках. Ведь основная масса рейтингов кредитных карт основана на отзывах клиентов, что само по себе не может быть в целостности объективным. И у меня на это есть свои основания.

Во-первых стоит понимать, что практически все воспринимают кредитные карты по своему. И для одних кредитка это действительно, то чем можно пользоваться и не попадать на бабки, для других это кредиты в чистом виде здесь и сейчас.

Я же пошел немного по другому пути. Когда я говорил про супер-объективность, я имел в виду, что нельзя это назвать абсолютной объективностью по простой причине: я взял свои стандарты условий кредитных карт. Но, я не данные для составления рейтинга я брал не откуда-то с воздуха, а основывался на реальных тарифах. То есть банк составляет тарифы для карт, я вытащил эти условия.

Также… Рейтинг все еще находится в стадии бета. Не все условия абсолютно точны, стоит это понимать, коррекции по оценкам будут наверняка.

Как устроен рейтинг?

Для того, чтобы понимать, что будет двигать и какие условия стандартизации будут основополагающими я взял 29 самых популярных на мой взгляд кредитных карт и высчитал медиану по нескольким пунктам:

  • Процентная ставка
  • Кредитный лимит
  • Стоимость обслуживания
  • Снятие наличных в льготный период
  • Комиссия за снятие
  • Кэшбэк
  • Процент на остаток

Безусловно есть и другие немаловажные моменты, но именно эти условия оказались наиболее влиятельными для составления рейтинга.

Если говорить простым языком, то я взял данные с 29 кредитных карт по этим пунктам, высчитал медиану(не путать со среднеарифметическими данными) и далее уже считал отношение тех или иных карт к стандартизированными данным.

Опять же, стоит понимать, что я не обладаю достаточными ресурсами и данными для составления более точной, более детализированной формулы расчета. Да, у меня не хватает ресурсов, скорее всего и знаний в области математической статистики, но результаты которые получились, в целом на мой взгляд ярко отражают сущность и ситуацию на рынке кредиток.

Я буду невероятно рад, если найдутся товарищи, которые смогут дать объективную критику и главное смогут предложить скорректировать данные. Ниже где-нибудь я приложу формулу по которой все считается, данные с общей статистикой. В тексте же отражается лишь общая часть.

Еще пару слов о самом рейтинге

Рейтинг я больше составлял для себя, чтобы понять насколько могу быть объективным или субъективным в своих обзорах. Ведь по факту, мои статьи это зачастую хейт чистой воды, где во многом я не доволен, нежели чем иначе. К счастью или к сожалению, такова моя природа и относится это не только к моему блогу, а в целом к жизни. Такой подход позволяет выявить слабые стороны и если позволяет ситуация, исправить их, либо не допускать появления их в моей жизни.

Безусловно, найдется куча людей, которым не понравится мой рейтинг. И это абсолютно нормально. Он не должен нравится, он должен помочь вам сделать правильный выбор. Это к тому, что меня часто обвиняют в том, что я плохо делаю обзоры или просто поливаю говном тот или иной продукт. Многие этого не видят, но я частенько получаю на почту такого рода сообщения.

Но… Я постараюсь выложить сюда в скором времени формулу, которую сам придумал и буду рад обсудить ее. Моя почта info@alex-d.ru

8.79

Кредитная карта С льготным периодом от Россельхозбанка

  • Льготный период - до 55 дней
  • Кредитный лимит до 1 000 000 рублей
  • Процентная ставка от 22,9%
  • Стоимость обслуживания 300 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - да
  • Снятие наличных без комиссии - нет
  • Кэшбэк - да
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
8.73

Кредитная карта "Карта возможностей" от ВТБ

  • Льготный период - до 110 дней
  • Кредитный лимит до 1 000 000 рублей
  • Процентная ставка от 11,6%
  • Стоимость обслуживания 0 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - нет
  • Снятие наличных без комиссии - да, до 50 000 рублей в месяц
  • Кэшбэк - да
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
8.39

Кредитная карта 240 дней без процентов

  • Льготный период - 240 дней
  • Кредитный лимит до 700 000 рублей
  • Процентная ставка от 12%
  • Стоимость обслуживания до 7 188 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - нет
  • Снятие наличных без комиссии - да, до 50 000 рублей в месяц
  • Кэшбэк - Да
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
8.25

Кредитная карта Можно больше от МКБ

  • Льготный период - 123 дней
  • Кредитный лимит до 800 000 рублей
  • Процентная ставка от 21%
  • Стоимость обслуживания 499 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - нет
  • Снятие наличных без комиссии - да, до 50% от кредитного лимита в месяц
  • Кэшбэк - Да
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
8.04

Кредитная карта Универсальная от Азиатско-Тихоокеанского Банка

  • Льготный период - 120 дней
  • Кредитный лимит до 500 000 рублей
  • Процентная ставка от 15%
  • Стоимость обслуживания 0 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - да
  • Снятие наличных без комиссии - нет
  • Кэшбэк - Да
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
7.92

Кредитная карта МТS Cashback от МТС Банка

  • Льготный период - 111 дней
  • Кредитный лимит до 500 000 рублей
  • Процентная ставка до 39,9%
  • Стоимость обслуживания 0 рублей в год(300р. за выпуск)
  • Снятие наличных в льготный период - нет
  • Снятие наличных без комиссии - нет
  • Кэшбэк - да
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
6.96

Кредитная карта Мой бонус от банка «Союз»

  • Льготный период - 115 дней
  • Кредитный лимит до 750 000 рублей
  • Процентная ставка 23%
  • Стоимость обслуживания 1 800 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - да
  • Снятие наличных без комиссии - нет
  • Кэшбэк - да
  • Проценты на остаток - да
Рейтинг кредитных карт
6.53

Кредитная карта Альфа-банка

  • Льготный период - 100 дней
  • Кредитный лимит до 500 000 рублей
  • Процентная ставка до 39,9%
  • Стоимость обслуживания 1 490 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - да
  • Снятие наличных без комиссии - да, до 50 000 рублей в месяц
  • Кэшбэк - нет
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
6.42

Кредитная карта Вездедоход от Почта Банка

  • Льготный период - 60 дней
  • Кредитный лимит до 1 500 000 рублей
  • Процентная ставка от 23%
  • Стоимость обслуживания 1 200 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - нет
  • Снятие наличных без комиссии - нет
  • Кэшбэк - да
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
6.34

Кредитная карта Рассрочка от Восточного Банка

  • Льготный период - 90 дней
  • Кредитный лимит до 300 000 рублей
  • Процентная ставка 28%
  • Стоимость обслуживания 0 рублей в год(1000р за выпуск)
  • Снятие наличных в льготный период - да
  • Снятие наличных без комиссии - нет
  • Кэшбэк - да
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
6.31

Кредитная карта Просто кредитная карта от Ситибанка

  • Льготный период - 50 дней
  • Кредитный лимит до 300 000 рублей
  • Процентная ставка до 32,9%
  • Стоимость обслуживания 0 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - да
  • Снятие наличных без комиссии - да
  • Кэшбэк - нет
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
6.3

Кредитная карта 120 дней без процентов от ОТП Банка

  • Льготный период - 120 дней
  • Кредитный лимит до 300 000 рублей
  • Процентная ставка до 49,9%
  • Стоимость обслуживания 1 180 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - нет
  • Снятие наличных без комиссии - нет
  • Кэшбэк - Да
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
6.07

Кредитная карта Тинькофф Платинум

  • Льготный период - 55 дней
  • Кредитный лимит до 700 000 рублей
  • Процентная ставка до 49,9%
  • Стоимость обслуживания 590 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - нет
  • Снятие наличных без комиссии - нет
  • Кэшбэк - да
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
6.53

Кредитная карта 120 дней от банка Открытие

  • Льготный период - 120 дней
  • Кредитный лимит до 500 000 рублей
  • Процентная ставка до 29,9%
  • Стоимость обслуживания 1 200 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - нет
  • Снятие наличных без комиссии - да
  • Кэшбэк - нет
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
5.68

Кредитная карта UNO от банка «Нейва»

  • Льготный период - 100 дней
  • Кредитный лимит до 500 000 рублей
  • Процентная ставка до 26,9%
  • Стоимость обслуживания 1 180 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - да
  • Снятие наличных без комиссии - нет
  • Кэшбэк - да
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
5.62

Кредитная карта Emotion Ак Барс

  • Льготный период - 55 дней
  • Кредитный лимит до 500 000 рублей
  • Процентная ставка до 29%
  • Стоимость обслуживания 2 388 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - да
  • Снятие наличных без комиссии - да, до 10 000 рублей в месяц
  • Кэшбэк - да
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
5.62

Кредитная карта 120подНОЛЬ от Росбанка

  • Льготный период - 120 дней
  • Кредитный лимит до 1 000 000 рублей
  • Процентная ставка от 25,9%
  • Стоимость обслуживания 1 180 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - нет
  • Снятие наличных без комиссии - нет
  • Кэшбэк - нет
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
5.52

Кредитная карта Card Credit Plus Кредит Европа Банк

  • Льготный период - 55 дней
  • Кредитный лимит до 600 000 рублей
  • Процентная ставка до 39%
  • Стоимость обслуживания 0 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - нет
  • Снятие наличных без комиссии - нет
  • Кэшбэк - да
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
5.13

Кредитная карта 365 от банка «Ренессанс Кредит»

  • Льготный период - 55 дней
  • Кредитный лимит до 300 000 рублей
  • Процентная ставка до 45,9%
  • Стоимость обслуживания 1 118 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - нет
  • Снятие наличных без комиссии - нет
  • Кэшбэк - да
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
5.04

Кредитная карта Сбербанк Gold

  • Льготный период - 50 дней
  • Кредитный лимит до 600 000 рублей
  • Процентная ставка до 25,9%
  • Стоимость обслуживания 0 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - нет
  • Снятие наличных без комиссии - нет
  • Кэшбэк - нет
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
5.02

Кредитная карта 110 дней Райффайзенбанк

  • Льготный период - 110 дней
  • Кредитный лимит до 600 000 рублей
  • Процентная ставка до 49%
  • Стоимость обслуживания 0 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - нет
  • Снятие наличных без комиссии - нет
  • Кэшбэк - нет
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
4.96

Кредитная карта Platinum от Банка Русский Стандарт

  • Льготный период - 55 дней
  • Кредитный лимит до 300 000 рублей
  • Процентная ставка до 39,9%
  • Стоимость обслуживания 590 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - нет
  • Снятие наличных без комиссии - нет
  • Кэшбэк - да
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
4.33

Кредитная карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка

  • Льготный период - 55 дней
  • Кредитный лимит до 600 000 рублей
  • Процентная ставка до 26%
  • Стоимость обслуживания 990 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - нет
  • Снятие наличных без комиссии - нет
  • Кэшбэк - нет
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
4.03

Кредитная карта Кредитная Польза от Хоум Кредит Банка

  • Льготный период - 62 дня
  • Кредитный лимит до 700 000 рублей
  • Процентная ставка до 49,9%
  • Стоимость обслуживания 1 188 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - нет
  • Снятие наличных без комиссии - нет
  • Кэшбэк - нет
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
4.01

Кредитная карта с кэшбэком от СКБ-Банка

  • Льготный период - 62 дня
  • Кредитный лимит до 300 000 рублей
  • Процентная ставка до 35%
  • Стоимость обслуживания 1 080 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - нет
  • Снятие наличных без комиссии - нет
  • Кэшбэк - да
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
3.95

Кредитная карта Умная карта от Газпромбанка

  • Льготный период - 62 дня
  • Кредитный лимит до 600 000 рублей
  • Процентная ставка до 29,9%
  • Стоимость обслуживания 2 388 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - нет
  • Снятие наличных без комиссии - нет
  • Кэшбэк - да
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
3.76

Кредитная карта Повышенный кешбэк от Энергобанка

  • Льготный период - 50 дней
  • Кредитный лимит до 300 000 рублей
  • Процентная ставка 22%
  • Стоимость обслуживания 2 760 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - да
  • Снятие наличных без комиссии - нет
  • Кэшбэк - да
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
3.3

Кредитная карта Энерджинс от Банка Уралсиб

  • Льготный период - 62 дня
  • Кредитный лимит до 100 000 рублей
  • Процентная ставка 28%
  • Стоимость обслуживания 1 188 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - нет
  • Снятие наличных без комиссии - нет
  • Кэшбэк - да
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт
3.03

Кредитная карта Дорожная от РГС Банка

  • Льготный период - 62 дня
  • Кредитный лимит до 500 000 рублей
  • Процентная ставка до 19,9%
  • Стоимость обслуживания 4 188 рублей в год
  • Снятие наличных в льготный период - нет
  • Снятие наличных без комиссии - нет
  • Кэшбэк - да
  • Проценты на остаток - нет
Рейтинг кредитных карт

Почему я вообще решил составить рейтинг?

Как я уже говорил, многие рейтинги составлены по принципу, где больше платят, та и встанет на первое, второе место. В целом я могу всех понять, но пожалуй сделаю свой выбор. Стоит также понимать, что многие рейтинги основаны на количество рейтингов, которые подкручиваются на раз-два. Есть один-два ресурса, которые действительно заморочились и предложили рынку не просто рейтинг, а целую историю. Надеюсь и я смогу прийти к этому, когда-нибудь.

По такому же принципу будут составлены рейтинги и дебетовых карт.

Формула рейтинга кредитных карт

Абзац в процессе заполнения.