Рефинансирование кредита. Стоит ли оно того?

Кошелек
Рефинансирование. Стоит ли оно того?

Давайте для начала определимся, что такое рефинансирование кредита. Рефинансирование кредита подразумевает, что банк перекроет(заплатит) ваш текущий долг и выдаст вам новый кредит уже под другие проценты и размер платежа.

Видео о том какие виды рефинансирования существуют

Рефинансирование вашего потребительского кредита

На практике это выглядит следующим образом. Допустим, у вас имеется кредит на 100 000 рублей под 32.3% годовых. Кредит вы брали на два года. Переплата по процентам составляет 64600. Общая сумма долга будет составлять 164600 рублей. Ежемесячный платеж 6858 рублей. Вы платили этот кредит полгода, но в какой-то момент вам показалось, что это немного дохрена и вот вы идете рефинансировать ваш долг. Банк будет рефинансировать именно ваш текущий долг, а не всю сумму.

Если брать в расчет, что полгода вы уже платили, то общая сумма выплат составит 41 148 рублей. Из этой суммы необходимо вычесть сумму выплат по процентам, а это приблизительно 40% — это получается 16 459 рублей,

41 148 рублей — 16 459 рублей= 24 689 рублей (выплаты по основному долгу)

100 000 рублей — 24 689 рублей = 75 311 рублей(сумма текущего долго).

Рефинансирование кредита, примерный подсчет(калькулятор так сказать):

Теперь уже, зная сумму вашего долга, вы идете в другой банк в надежде на спасение вашего кармана. Что вам там говорят?

А говорят они следующее: мол мы можем вам рефинансировать ваш кредит по 12% или даже 11% процентов кредита на 5 лет.

Что получается на практике. А получается, что ваша реальная выгода только в том, что у вас месячный платеж будет меньше. Да, вы можете взять кредит, конечно, и на 2 года. Но месячный платеж будет больше.

К цифрам:

75 311 рублей под 12% годовых на 5 лет

  • Общая сумма долга: 120 050 рублей(включая проценты)
  • Ежемесячный платеж: 2 008 рублей

75 311 рублей под 12% годовых на 2 года

  • Общая сумма долга: 93 385 рублей(включая проценты)
  • Ежемесячный платеж:  3 891 рублей

Вот и смотрите разницу. В первом случае переплата составит 45 186 рублей, во втором случае 18 074 рубля. Разница в ежемесячном платеже всего 1 883 рубля. Судите сами, все цифры на лицо.

Итого сколько мы теряем?

А все зависит от того, на какую программу вы подаете заявку и на какой период. В нашем случае(пример, описанный выше) получается, что изначально у вас была сумма переплаты 64600 рублей. Но так вы уже заплатили 41 148 рублей, то сумма итоговых выплат получается совсем другой. А именно:

75 311 рублей + 41 148 рублей+18 074 рублей= 134 533 рублей.

То есть, на самом деле экономия интересная получается. Даже если вы будете рефинансировать ваш долг под 2 года, то основная сумма переплат по процентам составит 42 763 рублей(24 689 + 18 074). Меньше на 21 837 рублей. Реальная выгода от рефинансирования не только от уменьшения вашего ежемесячного платежа, а и экономия в 21 837 рублей. Но факт уменьшения ежемесячного платежа и суммы переплат на лицо. Смысл идти в банк есть, но сразу, а не через полгода.

Какие сейчас существуют предложения банков по рефинансированию кредитов?

кредитные ставки
Рефинансирование кредитов

Предложений по рефинансированию просто куча. Рассмотрю несколько.

  1. Сбербанк от 12.5% (до 500 000 рублей) и от 11,5% (от 500 000 рублей). Но не обольщайтесь, если у вас нет официальной работы, то хрен вам, а не рефинансирование.
  2. Райффайзен от 11,99% в первый год и 10,99% во второй год. Ходил туда, также нужны справки о доходах.
  3. Росбанк. Ни разу с этим банком не имел дела, но они утверждают что рефинансируют ваш кредит по ставке от 9,99% до 18,99%.
  4. ВТБ. Для своих клиентов предусмотрены сниженные ставки(7,9%), а остальным по 11,7% на сумму до 500 000 рублей и 10,9 на суммы от 500 000 рублей.
  5. Альфа-Банк. Звонил туда, тоже нужны документы и справки. Ставки от 10,99%.
  6. Почта Банк. Ставки тоже от 11,99%

Почему могут отказать в рефинансировании кредита?

Причин может быть множество начиная от того насколько у вас были просрочки, заканчивая тем, что у вас финансирование ипотечного долга было через материнский капитал. Обо всем это рассказывается в этом видео. Веселая бабка и инфу правильную толкует.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о