Рейтинг дебетовых карт 2023 года

Всем привет, на связи снова ваш автор блога Кредитного Бомжа. И самое интересное только впереди, ведь раз я сделал топ кредитных карт, то и дебетовых соответственно тоже буду делать. Но если кредитной картой я пользуюсь редко, то дебетовой как раз напротив. Дебетовой картой я оплачиваю все. И в современных реалиях, когда банки буквально готовы загрызть друг друга за долю рынка, каждый клиент который к ним приходит должен быть невероятно важен. Казалось бы. Но нет. В таких моментах, люди зачастую делают свой выбор в пользу преимуществ, нежели чем банка. И я готов поспорить. Ведь многие потом жалеют о своем выборе. Я не хочу посылать негатив в чью-то сторону, но есть вещи о которые мои читатели должны знать, они должны быть в курсе, почему та или иная карта хороша, а другая к примеру, не очень. Почему некоторые платят за обслуживание, а другие нет. 

Добро пожаловать на мой сайт, кто еще не был тут и оказался впервые. Это территория скрытых платежей, обмана, о которых я рассказываю и расскажу еще много нового для вас мои дорогие.

Это новый топовый рейтинг дебетовых карт от alexD.

Я начну с того, что новая дебетовая карта мне пока не нужна, но после выхода топа кредиток, было много писем о том, что нужен и топ дебеток. Я, конечно, и так собирался его собирать, но раз уж просят, то ускорюсь.

Вообще дебетовая карта, точнее ее выбор у многих клиентов совершенно спонтанный. Кто-то увидел рекламу, кому оформили зарплатной проект, ну и так далее. Но во многих случаях, мы должны делать выбор сами. Мы должны четко отдавать себе отчет, что дебетовая карта на сегодняшний день это полезный инструмент, который сильно должен упрощать жизнь, а местами и экономить. Но экономия это совершенно другой вопрос. Кэшбэк не с воздуха берется. За него платят и не маленькие деньги.

Критерии оценки дебетовых карт

Когда я выбирал свою первую дебетовую карту, я обращал в основном на стоимость обслуживания и возможность практически бесплатно переводить деньги со своего счета на кредитные счета(тема про комиссию). Так вот, время шло и я уже начинал понимать, что не все просто так и пора бы мне до конца разобраться в чем же я проиграл, а где наоборот выиграл.

Первое что нас интересует — это стоимость обслуживания. Это не просто важно, а архиважно. И я сейчас попытаюсь объяснить. Денежные средства на дебетовой карте — это в первую очередь ваши бабки. Но с появлением технологий и возможности списать за любую хрень, надежда и вера в это тихо умирает. Нолики и единички уж совсем никак не доставляют радости. Так вот, доверяя деньги банку или пытаясь это сделать, хочется минимизировать расходы. В число таких входит и стоимость обслуживания. Я понимаю, что это некая условная комиссия за использование технологии, которую банк предоставляет и все такое, но тем не менее отдавать, в некоторых случаях по 2-3 тысячи в год, по мне так многовато. Конечно, в большинстве случаев мы по факту отдаем за использование платежной систему по типу Виза или Мастеркард, ведь банк тоже за них платит. Но когда на рынке есть те, кто предлагает это бесплатно, задается вопрос, раз они могут, почему другие не могут?

Стоимость обслуживания достаточно важный момент, но в нынешних реалиях другим немаловажным фактором будет кэшбэк. Да, еще десять лет назад многие не просто не знали, а даже боялись. На сегодняшний день эти слова уже прочно засели в наших головах, а у некоторых даже в крови. Но кэшбэк дело не простое, у одних он условный, у других реальный, но цифры маленькие, однако это не меняет того, что экономить можно. Но опять же, за кэшбэк, как правило, платит магазин, а значит чтобы ему вернуть этот кэшбэк, ему надо накрутить стоимость. Вот такой диссонанс получается, но понимания, что за ту или иную хрень вам все равно придется заплатить, то почему бы не сделать это с кэшбэком?

Остальные критерии, для многих будут не столь важными для вас, но не для. Ведь к примеру, многие просто не умеют делать банковский перевод. А для меня это часть моей работы. Или к примеру есть кредит(рассрочка) в банке, в котором перевод может стоить космических процентов. И так далее. Поэтому для меня важным фактором будет и стоимость банковского перевода.

А вот следующий критерий, важнее возможно остальных других. Это снятие наличных в других банкоматах. Да и в целом сам процесс. Ведь оказавшись в трудной ситуации, вы меньше всего будете думать о том, сколько процентов отдадите. А вот потом…

Хоум Польза — то чем пользуюсь я

Безусловно, эту карту я буду ставить на первое место. Не сколько потому что я сам ей пользуюсь, а сколько потому что она действительно удобная. И я не просто расскажу об этой карте в порядке очереди, я постараюсь дать действительно полезную информацию.

Во-первых за то время, что я пользуюсь картой был только один момент, который не то чтобы меня разочаровал, а скорее наоборот стал приносить больше ощутимой пользы. Я говорю о лимите кэшбэка. Раньше было как: набираешь 100 баллов и меняешь их на рубли, теперь же эта сумма возросла до 500 баллов. Вроде неудобно, но с другой стороны, у меня эти баллы, как мини накопления. Я их не трачу, а обмениваю на рубли, только тогда, когда это действительно важно. Ведь где 100 рублей, а где 500?

Второе. Скорее это то, что меня и сподвигло к оформлению. И я говорю о стоимости переводов. Здесь они составляют 10 рублей за штуку. Сейчас, конечно, это не актуально во многом, но раньше я платил так кредиты. Во-первых это экономило время и деньги, ведь без комиссии я мог внести платежи, только в банкоматах банка, до которых, как минимум нужно было доехать.

Третье. Снятие наличных. Я делаю это редко, но даже когда доходит до этого, то проблем не возникает от слова совсем. Ну то есть, я просто нахожу любой ближайший банкомат и просто туда иду. Без комиссии снять могу до 5-ти раз в банкоматах других банков

Что касается других аспектов. Мобильное приложение в целом хорошее, достаточно удобнее. Только не очень понимаю, почему их 2, но стоят оба на всякий. Процент на остаток. Этим я не пользуюсь, ибо тупо нет таких денег на карте. Обслуживание у меня бесплатное, если трачу свыше 5000 рублей в месяц — на сегодняшний день, с такой стоимостью продуктов это вообще не проблема. Один поход в магазин -3к. И это по лайту.

В целом она мне нравится. Менять пока не собираюсь. Тут можно почитать обзор на карту.

Условия карты «Польза»

• Стоимость обслуживания от 0 до 1 188 ₽
• Cash back до 5%
• Бонусная программа
• Начисление процентов на остаток до 7%

Оформить карту Польза

Прибыль от Уралсиба

Я уже делал достаточно интересный, пусть и не такой информативный на первый взгляд обзор на эту карту. И попадает она на второе место по большей части из-за своей неприхотливости. Стоимость обслуживания небольшая, есть кэшбэк. Кому не нужна услуга переводов, то вообще достаточно шикарный и отличный вариант.

От такой карты не требуешь чего-то сверх и она выполняет свой минимум задач на ура, чем кстати и подкупает. Причем знаете, основная проблема ведь в чем заключается. Бонусы, кэшбэки, бесплатное обслуживание — как правило условия выполнения по этим картам достаточно высокие для жителей многих регионов. Никто в здравом уме не тратит по 50 000 рублей на бензин ежемесячно, чтобы получать какие-либо адекватные бонусы. Нет больших денег для хранения остатка. Эти все карты в основном созданы для тех, кто проживает в больших и крупных городах, где достатки и заработки средние сильно выше, чем в регионах. А в регионах средняя зарплата едва ли превышает 30-50 000 рублей и это без учета взносов за ипотеки и автокредиты. И в таких условиях, вот такая карта становится, действительно интересной, выгодной и главное не сложной. Обзор на эту карту вышел достаточно давно, но условия и по сей день остаются профитными.

Условия карты «Прибыль»

Вот небольшой список условий, чтобы понимали о чем идет речь.

• Стоимость обслуживания от 0 до 588 ₽
• Cash back
• Бонусная программа
• Начисление процентов на остаток до 6%

Полный обзор на карту и более подробные условия найдете тут

Оформить карту можно тут

Мультикарта от ВТБ

Одна из самых интересных карт. Основное преимущество это бонусы и низкий уровень бесплатного обслуживания. Для того, чтобы карта была бесплатной, необходимо совершать покупок по ней на сумму от 5 000 рублей в месяц.

В целом безусловно не сказать, что карта обладает сверх условиями, но попадает она в рейтинг по одной просто причине: неплохая бонусная программа и стоимость обслуживания. Также стоит отметить, что по карте очень большие лимиты на снятие наличных. А почитать обзор можно здесь.

Основные условия дебетовой Мультикарты

• Стоимость обслуживания от 0 до 2 988 рублей
• Бонусная программа до 3%
• Снятие наличных до 2 млн в месяц

Оформить Мультикарту

Умная карта от Газпром банка

На мой взгляд карта действительно интересная. У банка есть не просто система поощрения покупок, но и маркет свой, где можно купить билеты, туры. Насколько мне память не изменяет. В целом пока я делал обзор на нее, она мне понравилась.

И главной причиной является низкий порог для бесплатного обслуживания. При тратах от 5 000 рублей в месяц( 2 похода в магазин), карта будет стоить вам целых 0 рублей. Стоит также отметить снятие наличных, всего 3 бесплатных(без %), но больше на мой взгляд и не нужно.

Интересная и прогрессивная система бонусной программы: 6% от стоимости забронированного отеля, 5% от стоимости ж/д билета, 4% от стоимости бронирования автомобиля, от стоимости билета на автобус, 3% от стоимости тура, 2% от стоимости авиабилета. Причем систему бонусной программы и кэшбэков вы можете менять на мили с бонусов или наоборот, что упрощает многое.

Условия умной карты Газпром банка

• стоимость обслуживания от 0 до 1 188 ₽
• cash back до 10%
• бонусная программа

Почитать обзор на дебетовую Умную карту от Газпромбанка можно вот тута

Оформить карту от Газпром банка

Карта номер один Ultra от Восточного Банка

Я еще не делал обзор на эту карту, но могу уже сейчас сказать, что выглядит она весьма и весьма интересной. Особенно мне бросился в глаза тот факт, что для начисления 6% на остаток достаточно просто тратить от 10 000 рублей в месяц, а то как это обстоит у карты «Пора» от УбРиР.

Условия карты «Ультра»

• Стоимость обслуживания от 0 до 1 800 ₽
• Cash back
• Бонусная программа
• Начисление процентов на остаток

Оформить карту Ультра от Восточного

Тинькофф Блэк(Black)

Вообще в целом карта от Тинькофф банка многим клиентам не нравится. Именно поэтому внизу топа будет карта Яндекс.Плюс от Альфы, а не Т. Но… Я все равно ее ставлю в топ, потому есть ряд условий. Во-первых условия бесплатного обслуживания хоть и достаточно высокие, но тем не менее у большинство работающих граждан нашей страны, есть какие никакие накопления. И лежат они, как правило, в шкафу. А что если вы их положите под небольшой процент и будете получать бонусы?

UPD. Спасибо пользователю ben05, за подсказку о тарифах. Подробнее написал в комментариях. Речь о тарифе 6.2 для зарплатных клиентов. Но тут еще такой момент, что большинство дебетовых карт так или иначе становятся бесплатными, если переводить на них зарплату с р/с компании. Как собственно и карта Польза.

Конечно, каждый тут решает сам. Ссылка на полные условия есть внизу.

Почитать обзор на Блэк Платинум и Едишн можно тут.

Условия карты Tinkoff Black

• Стоимость обслуживания: от 0 до 1188 рублей/в месяц
• Процент на остаток: до 4%
• Кэшбэк и бонусы: до 30%
• Снятие наличных: до 3000 рублей с %, от 3к без %

Оформить карту Тинькофф Black

«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка

Я уже как то делал обзор на эту карту. Получилось не много. Но зато достаточно понятно. Главная особенность безусловно касается кэшбэка. Иначе бы карта не попала в список, хотя спорить нет смысла о том, что есть и бонусные программы интереснее. Обслуживание достаточно дорогое и чтобы оно было бесплатным необходимо тратить свыше 20 000 рублей в месяц.

Условия карты «Твой кэшбэк»

• Стоимость обслуживания от 0 до 1 788 ₽
• Cash back
• Бонусная программа
• Начисление процентов на остаток до 5%

Почитать обзор на карту можно вот тут

Оформить карту «Твой Кэшбэк» от ПСБ

Дебетовая карта Яндекс Плюс Альфа Банка

Не могу не отметить карты от Яндекса в коллаборации с Альфой и Тинькофф банком. Но пусть даже и есть в моем рейтинге карта от Тинькофф банка, все же Альфа банку у меня больше доверия. Поэтому именно она и попадает в список.

Карта эта на самом деле очень интересная, особенно для тех кто пользуется услугами Яндекса активно. Там бонусы за каршеринг, музыку и прочие фишки. Плюс она может быть бесплатной, если тратить от 5000 рублей в месяц. Вам будет возвращаться стоимость подписки.

Условия карты Яндекс Плюс от Альфа-банка

• Стоимость обслуживания 0 ₽
• Cash back до 10%
• Начисление процентов на остаток

При расходах от 5 000 рублей, стоимость подписки в 169 рублей возвращается обратно вам на счет. По-моему очень интересно.

Оформить карту Яндекс.Плюс от Альфа-банка

Выводы и итоги… Какая дебетовая карта лучшая в 2020 году?

Безусловно в рейтинг не вошло много дебетовых карт по определенным причинам. Причем от разных банков и с разными условиями. Я в основном руководствовался тем, что мне нужно. Поэтому перед статьей и были выписаны мои критерии оценки.

Я же в свою очередь продолжаю пользоваться картой от Хоум Кредит банка — Польза. К ней у меня пока никаких претензий нет. Кэшбэк вполне себе. Пусть там и нет огромных процентов, но есть то что выручает.

С вами был alexD и это был мой топ дебетовых карт в 2020 году. Будьте внимательны, читайте что подписываете и следите за моим телеграм каналом @aprocredit.