Всем привет. Я очень по-разному и с разных источников получаю информацию про выпуск какой-то новой кредитной и дебетовой карты. И вот сижу я ранним утром, пью кофе, никого не трогаю, листаю конченый Инстаграм и в ленте вижу ее. Сперва подумал, что это – долбаный фейк, и кто-то решил полить на очередное говно, но оказалось, это – новая дебетовая карта от Ак Барса Aurum.
Вот так я и познакомился с новой картой банка. На самом деле, мне кажется, политика нихера не поменялась, зато маркетологи неплохо поработали. Чуть ниже будут скрины: сколько и как можно получить этого самого золота. Только не надо думать, что в конце каждого месяца вам в пакетике будут отсыпать золота, как в сериале «Золотая Лихорадка» на Дискавери. Но идея, скажу я вам, мне нравится. Это не то чтобы что-то супер новое, но достаточно интересное.
Что касается самого золота. Это банковское золото, то есть по факту вы числитесь обладателем, но физически оно всегда будет находиться на счету банка. Вы можете его продать, и золото не облагается налогом в 13%.
Но знаете, почему нравится карта? Это что-то новое с точки зрения того, что ваш кэшбэк по факту будет работать на вас, а не висеть балластом на счету. Это как бабки резерва цб, когда за кредиты и депозиты банки откидываются на счет, но они там работают, приносят дополнительный доход и тем и другим. На самом деле деньги не должны лежать мертвым грузом, так не должно быть. И тут происходит то же самое. Скорее всего, банк имеет определенные дополнительные комиссии, но это все равно выше и лучше того, что предлагают другие банки. Выше и лучше не с точки зрения объемов, а позиционирования и подачи всего этого дерьма. Понимаете? Пусть вам Тинькофф обещает под 30% кэшбэка у партнеров, но это с раздутых по цене товаров, на них маржа конская, поэтому и разбрасываются они бонусами, чтобы привлечь ваше внимание. Тут же процент кэшбэка ну совсем уж, если откровенно, низкий, но это зато как подали.
Раз уж заговорили о маркетинге, что я безумно люблю обсуждать, то скажу и пару слов про название. Мне нравится. Вообще в последние годы маркетинг банка ушел далеко вперед. Эволюшн, Эмоушн, Генерэйшн, а теперь и Аурум. Молодцы ребята, работают, в отличие от некоторых. Я давно заметил, кстати, что банки меньшие по размерам, чем топ-5, сильно работают в сторону обслуживания физ.лиц. И это похвально. Потому что банки во многом зарабатывают больше на кредитовании юр.лиц и обслуживании их счетов, нежели чем на физ.лицах. И когда ты это понимаешь и видишь, что сектору обслуживания физических лиц уделяется не меньше внимания, понимаешь что банку во много не сильно то и похер на обычных людей.
Вот такое необычное вступление у меня получилось. А теперь перейдем к основным условиям.
Навигация по статье
Условия дебетовой карты Аурум
Но как бы красиво я сейчас все дело не обсуждал, цифры покажут, что реально вы получите меньше, чем в других банках. Да, золото растет в цене, но если мы говорим о «здесь и сейчас», то, скорее всего, размер получаемого дополнительного дохода будет реально ниже, чем в других. Вопрос еще знаете в чем? В том, каким образом вы будете получать доступ к металлическому счету. Я, честно признаться, с этим никогда не имел дел, хотя было желание покупать золото=)) Но как оно будет работать? Я не могу сказать. Кто знает, напишите мне в комментариях.
На самом деле, если не брать в расчет кэшбэка, то карта неплохая по условиям. Но вот вам интересная схема или мысль для размышления. Есть по стоимости такая же карта от банка Уралсиб, «Прибыль» называется. И она по мне так получается намного выгоднее. Но математика все покажет, потому что считать мы умеем. А пока пробежимся по основным условиям и начнем, как это бывает на моем сайте, со стоимости обслуживания
Стоимость обслуживания карты Aurum
На мой скромный взгляд стоимость обслуживания у карт Ак Барс Банка всегда была немного завышенной. Здесь то же самое. Я все понимаю, банк хочет заработать, платежные системы тоже дешевле не стали, в силу таких причин, как курс рубля по отношению к доллару. Да-да… За такие платежные системы как Мастеркард или Виза мы отдаем в долларах, хоть и не всегда это чувствуем.
Но стоимость обслуживания в год дебетовой карты Аурум составляет целых 790 рублей. И это в первый год, так как первые 2 месяца бесплатные, а далее по 79 рублей. Итого, если хер забить на соблюдения условия бесплатного обслуживания, то в год выходит 948 рублей. Буууум! Минус косарь! Вот так то!
Но есть негуманные условия бесплатного обслуживания:
- Получать зарплату на эту карту. Либо пополнять карту на сумму от 10 000 рублей ежемесячно. В целом неплохо.
- Совершать покупки на сумму от 20 000 рублей в месяц. А вот это много. Это реально много.
Условия не жесткие, но по мне так никак не сравнимые с тем, что вы получаете на выходе. Математика все расставляет на свои места, но уже сейчас мне кажется, что карта нихера не прибыльная.
Снятие наличных c карты Ак Барс Банка Аурум
Тут я не могу не похвалить банк, за то что пошел на такие жертвы, если можно так выразиться, но снятие наличных тут бесплатное. По факту в России наличные вы без комиссии вы сможете снять в любом банкомате. Да вас ждут ограничения и лимиты по сумме в сутки/месяц, но это мелочь.
На самом деле это очень удобно. Я, когда перешел на карту Хоум Кредита Польза, понял, во-первых, что наличные мне требуются за редким исключением, а в те самые моменты когда они все таки нужны, я просто иду в любой ближайший банкомат и снимаю столько, сколько мне нужно. Здесь то же самое. Наличные выходят из оборота, такая политика у государства. И все мы знаем, к чему идем.
Лимиты на снятие с карты
В сутки вы можете снимать до 150 000 рублей, в месяц до 750 000 рублей. В случае превышения лимита комиссия может составить от 1% до 10%. Вполне себе адекватные лимиты, я честно и не ожидал другого.
Переводы с карты Аурум
Но переводы очень дорогие. И это касается всех карт банка. Очень дорого на мой взгляд. Я столько не плачу даже близко по карте Польза:
- 1,5 % от суммы минимум 50 руб., макс. — 1 500 руб.
- 2% в другие банки
Процент на остаток
На самом деле тут есть смысл считать только все вместе. Ведь кэшбэк, то есть то самое золото они считают вместе. Но если на то пошло, тут тут 4% на остаток. Но стоит понимать, что это достаточно большой процент, хотя ставки сейчас растут, это все равно не мало.
Да и вообще, раньше такого никто не видел? Я даже не помню, кто начал это. Но иметь возможность делать вклады через карту это большой прорыв для такого медленного сектора как «банки». Так что — это неплохо.
Кэшбэк золотом по карте Аурум
Я не поленился. Взял калькулятор, взял цифры приведенные на сайте и все посчитал. Причем посчитал по худшему прогнозу, сравнив реальные показатели кэшбэка со своей Пользой и с тем, что предлагает Ак барс банк.
Вот, к примеру, я на скрине набрал то, что более реальное и больше подойдет основной массе людей. То есть у большинства если и есть вклады, то в районе 200 000 рублей, а на продукты и вообще покупки мы тратим в среднем 15-20 000 рублей, хотя это и много, но тем не менее. При курсе золота за 1 грамм в 3800 рублей (на момент написания статьи 2 июня 2020 года) общая прибыль составит в районе 12 000 рублей, если быть точнее 11 780 рублей. Понятное дело, что точно такое сложно посчитать, но как есть. Вроде неплохо. С учетом того, что кэшбэк равняется 1% при сумме покупок до 20 000 рублей в месяц и 1,25% при сумме от 20 000 рублей. Не густо, но тем не менее.
А теперь про Пользу. Мы берем те же цифры и пробуем посчитать прибыль. Для начала те же 200 000 рублей под 6% это уже 12 000 рублей. Это кстати минимум, если тратить чуть больше 10 000 рублей, то проценты будут и в районе 7-10%. И кэшбэк. Если тратить по 20 000 рублей каждый месяц, то сумма в год выход 240 000 рублей. Я возьму за расчет 1.6%, то как это было у меня. По факту должно выходить больше, просто я закупаюсь хрен пойми где. И того мы получаем 3840 рублей за год. Прибавляем к этой цифре 12 000 и получаем 15 840 рублей. По самому минимуму. Все очень приблизительно, подсчеты условные, но они показывают, что карта не такая прибыльная, какой могла показаться в самом начале.
Но стоит понимать, что золото растет в цене. Однако это в долгосрочной перспективе, а в нашей стране такие вещи несовместимы. Люди не планируют обычно свои доходы больше чем на год. Опять же, можно положить в другой банк под больший процент эти же 200 000 рублей и каждый год на сумму покупать золота или вовсе закупить на всю котлету золота. Тут уж каждый решает сам.
У меня не было задачи показать, какая карта плохая или хорошая. Я лишь хотел сказать, что надо не лениться и считать. Тогда все становится явным.
А вот за что не будет кэшбэка и золота:
- МСС-код: 4812 Продажа средств связи
- МСС-код: 4813 Специализированные торговые точки по продаже телекоммуникационных устройств
- МСС-код: 4814 Услуги связи
- МСС-код: 4816 Компьютерная сеть/ информационные услуги
- МСС-код: 4829 Банковский перевод денег
- МСС-код: 4900 Коммунальные услуги ЖКХ и ЖКУ — электроэнергия, газ, вода, канализация
- МСС-код: 6012 Кредитные организации — пополнение карт наличными денежными средствами, услуги и сервисы
- МСС-код: 6050 Кредитные организации — квази-кэш
- МСС-код: 6051 Нефинансовые институты – квази-кэш (включая пополнение электронных кошельков)
- МСС-код: 6211 Услуги брокера на рынке ценных бумаг
- МСС-код: 6529 Пополнение баланса счёта — для финансовых учреждений 12 6530 Пополнение баланса счёта — для торговых точек
- МСС-код: 6531 Пополнение баланса счёта — перечисление денег за покупку 14 6532 Оплата участнику системы — для финансовых учреждений
- МСС-код: 6533 Оплата участнику системы — для торговых точек 16 6534 Перевод денег в финансовом учреждении
- МСС-код: 6536 Кредитные организации — пополнение карты безналичным способом
- МСС-код: 6537 Трансграничный перевод посредством сервиса MasterCard MoneySend
- МСС-код: 6538 Кредитные организации — перевод с карты
- МСС-код: 6540 Покупка/пополнение небанковской предоплаченной (подарочной) карты
- МСС-код: 7299 Прочие услуги, нигде более не классифицированные
- МСС-код: 7311 Рекламные агентства
- МСС-код: 7372 Услуги в сфере информационных технологий
- МСС-код: 7399 Бизнес-услуги, преимущественно организационного характера
- МСС-код: 7801 Азартные игры в интернете (только США)
- МСС-код: 7802 Лошадиные/собачьи бега (только США)
- МСС-код: 7995 Азартные игры, тотализаторы, включая лотерейные билеты, фишки казино, ставки на гонки (бега) и иные ставки
- МСС-код: 8999 Профессиональные услуги, нигде более не классифицированные
- МСС-код: 9211 Судебные издержки, включая алименты и детские пособия
- МСС-код: 9222 Штрафы
- МСС-код: 9311 Налоги, сборы, пени, штрафы, таможенные платежи
- МСС-код: 9399 Правительственные услуги, нигде более не классифицированные Банк не несет ответственность за некорректное предоставление информации о типе операции и коде
Вполне себе список. Я редко такие вещи публикую, но тут другое дело. Тут каждый рубль и грамм на счету. Но опять же стоит понимать, что курс золота в рублевом эквиваленте растет пропорционально его падению по отношению к доллару. На сегодня курс 3800 с копейками. И да я знаю, что курс золота в целом растет.
Дополнительная информация по карте
Запрос баланса в сторонних банкоматах — 20 руб. за операцию; плата за неразрешенный овердрафт — 36% годовых; изменение ПИН-кода — 50 руб.; конвертация — по курсу банка, комиссия — 1,25% от суммы операции; СМС-информирование пакет «Максимум»- 59 руб., пакет «Эконом» — 30 руб. ежемесячно, начиная со 2-го месяца; возможна доставка карты; кешбэк сервис до 30% при покупках у партнеров банка ; возможность снимать наличные в магазинах-партнерах программы «Наличные с покупкой»
Оформил бы я карту Аурум?
Сложный вопрос. У меня давно в голове зародилась идея тестировать разные карты. Но на это нужен определенный бюджет, которым я не располагаю. Если бы был, то конечно, я бы попробовал. Интересно же. Ведь самое интересное не сколько размер всего кэшбэка, а возможность это самое золото позже выводить. Вдруг я накопил граммов 5 золота и хочу, например, перевести этот актив в платину. А что? Вот это мне непонятно, к сожалению. И я буду рад, если кто меня просветит.
А так, в нынешних реалиях нет. По мне так это сырой и недоработанный продукт. Не хватает множества преимуществ.
С вами был alexD и вы читали Блог Кредитного Бомжа
