Всем привет. Меня зовут alexD и сегодня будет чисто лирическое отступление от привычных мне статей и обзоров. Это скорее всего наверное, крик души. И не просто крик души, а камень в огород многих тех, кто кричит, что кредитные карты это плохо. Знаете что плохо? Не уметь ими пользоваться и не включать голову. Вот это плохо. А остальное….
У меня будет бомбить сейчас. Если у вас тоже бомбит от того, что я пишу, напишите мне об этом. Обсудим. Может быть вы сможете меня переубедить или наоборот.
Я часто встречаю людей, которые говорят, что никогда не связывались с банками и не собираются этого делать. У них прям позиция. Основывается она на многих факторах. Кто-то не собирается «кормить» верхушку банков, кто-то не хочет платить проценты, а кто-то вовсе просто противник банковской системы и его сектора в целом. На счет первых я ничего говорить не буду, это политика и бизнес, а вот на счет остальных есть что сказать.
Навигация по статье
Что такое кредитная карта и зачем она нужна? СУТЬ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ!
Вы же знаете, что такое кредит? Это когда вам банк дает в долг денег и за эту услугу хочет свой процент. Это нормально. Кто-то перепродает телефоны и машины, банки продают вам деньги. При правильном раскладе заработает не только банк, но и вы тоже.
Так что же такое кредитная карта? Кредитная карта это как постоянный кредит. То есть вы его один раз отдали, можете взять еще раз. Только на современном ладу, вам дадут еще месяца 3 льготного периода и кэшбэк за покупку, но сегодня не об этоми не будет необходимости 3 раза отправлять заявки и проходить круги ада получения наличных.
Если мы немного окунемся в экономику, то поймем, что в целом кредитная карта это двигатель экономики, благополучия людей. Многие современные развитые государства только и держатся на банковском секторе. Он(банковский сектор) позволяет им развивать государство. Вы пользуясь кредитными картами, делаете тоже самое. Другой вопрос, конечно, в какой стране. Но сегодня мы не об этом.
Как?
Вы оформили кредитную карту, купили что-то. Значит какая-то компания заработала на вас. Тоже самое с банком. У вас новый телефон или ноутбук, который теперь ускорит вашу работу, а значит эффективность и доходы в конечном результате. Банк с компанией в свою очередь тоже заработали, заплатили с этого налог. Налог же пошел, к примеру, на оплату зарплат полицейских. Во многих развитых и цивилизованных государствах это так и работает. И это правильно.
То ли дело, когда люди берут в кредит то что им не нужно. От слова совсем. Мы же в погони за славой и лютого чсв, готовы купить что угодно и как угодно, лишь бы было.
А когда это происходит в массе и правильно, то довольны все.
Вот какая суть у кредитной карты. Она двигает это или должна двигать экономику государства, а не крышу у людей. Вот теперь об этом.
В чем проблема?
Проблема заключается в том, что люди не думают. Даже ни сколько не думают, а они финансово безграмотны. То есть по факту, люди не знают или не хотят включать голову, когда берут кредиты неподъемные и кредитные карты с огромными лимитами. Но есть подозрение, что большинство просто не понимает, как все устроено. В данном случае они видят лишь результат, и то только промежточный, ведь одно дело взять в кредит(кредитная карта), другое дело платить его.
Я знаю лично, несколько людей которые просто обложены кредитными картами. И если бы они были с деньгами. Нет ведь. Они пустые. В 0!
Я очень часто общаюсь с людьми на счет покупки тех или иных нужных им вещей в рассрочку или кредит(с помощью кредитной карты). Да, кредиты стали дорогими нынче, но с таким набором банковских продуктов, нам стали доступны в широком спектре рассрочки. Хотите карту с рассрочкой? Пожалуйста! Хотите рассрочку на 12 месяцев? Легко!
И вроде бы рассказываешь, как правильно то пользоваться кредитной картой и кажется даже, что человек понимает все что я хочу до него донести… Но в конце он выдает, что либо боится, либо он ярый противник системы.
Так вот милый мой друг, который противник системы, знай что ты тормозишь как минимум себя, а как максимум экономику.
Вы вероятно сейчас могли подумать, что я тут вам впариваю налево и направо кредитную карту, но нет. Если вам не нужна кредитка или кредит, и не пытайтесь даже взять. Но если есть потребность, почему вам не сделать это с пользой для вас?
Знаете для кого я пишу эту статью?
Да для тех у кого 5я кредитка и она в 0, как и остальные 4!
Что касается процентов?
Больно дохуя большой процент по кредитке? Так не покупай. Не бери. Или бери и покупай, но будь добр верни в льготный период. Не можешь? Оформи правильную кредитную карту и покупай все в рассрочку. Не дают? Значит и не надо оно тебе. Не надо брать, то что отдать и не получится.
Зачем ты людям рассказываешь, какая плохая кредитная карта, если ты не умеешь ею пользоваться?
Как правильно пользоваться кредитной картой?
На самом деле это неправильный вопрос. Это как спросить: как правильно работать с компьютером. В целом то.
Но я сегодня постараюсь рассказать вам о нескольких стратегиях и может быть они вам помогут. Потому что это статья будет в категории «Финансовая грамотность».
Существует несколько вариантов использования кредитной карты. И тут очень не уместно добавлять слово «правильно». Почему? Потому что правильно то, что позволит сохранить вам деньги в совокупности, а не в частном.
Итак. Есть несколько вариантов, как вы можете пользоваться кредитной картой и все они будут правильными=).
Вариант 1. До зарплаты.
Это самый распростраенный вариант. То есть вы допустим не рассчитали свои расходы и у вас закончился бюджет раньше на пару дней, к примеру. Но кушать надо всем, ездить заправляться соответственно тоже. И как полагается вы берете в руки кредитную карту и спокойно ей расплачиваетесь в магазинах, АЗС и так далее. Если у вас современная кредитная карта, то вам дополнительно еще и бонусы упадут.
Но тут есть главная проблема. Во-первых люди не умеющие контролировать свои расходы, не смогут это делать и в случае с кредитной картой. И это большая проблема. Ведь как должно быть в идеале? Вот закончились у вас деньги и вы пошли купили продуктов в магазине, допустим на 2 000 рублей. Через 3 у вас зарплата, но эти 3 дня еще обедать нужно и заправлять машину. К примеру за все это время вы потратили с кредитной карты еще на 1500 рублей итого ваш долг теперь 3500. Но вот пришла зарплата и что делает основная масса людей? Правильно, х#й забивают на оплату долга по карте в льготный период. Потому что у меня есть еще 3 недели или 50 дней. И вот так оно копится. К концу 2го месяца там долг уже не 3500, а все 7 или 8 000 рублей. Умный человек вовремя опомнится и постарается оплатить всю сумму сразу, не очень умный будет ждать, когда льготный период закончится и банк выставит вам минимальный платеж. Почитайте мою статью про минимальный платеж и вам станет сразу все ясно. Если вы думаете, что проблемы на этом закончились, то вы сильно ошибаетесь. Ведь к концу следующего месяца у человека опять появится потребность в еде, заправке или так далее.
Понимаете о чем я? А потом они говорят, что банк их ебет и выставляет огромные проценты. Только вот никто ему и не скажет, что проебался он и вовремя не закрыл маленький долг, тогда еще маленький, понятное дело теперь он сука большой. Вот она долговая яма. И люди в нее сами себя зарывают.
А как правильно?
Правильно вот как: взял 1000, положи обратно 1000, как зарплата пришла. Не усложняйте себе жизнь. Зачем вам это? У вас проблем мало? И ведь сейчас в век современных технологий, в мобильном приложении можно отследить все что вы хотите.
Вариант 2. Покупка в рассрочка.
Вот мы и подошли к более сложному сложному. Да есть такая категория кредитных карт, которые позволяют купить товары в рассрочку. Обычно это происходит так: вы приходите в магазин, выбираете товар, оплачиваете его кредитной картой, оформляете на покупку — рассрочку(в мобильном приложении).
Зачем нужен этот вариант?
Обычно это подходит людям, кто не любит возиться с заявками и бумагами. Потому что купить в рассрочку(обычную), значит пройти процедуру оформления кредита. В целом я сам таким способом часто пользуюсь. Подходит я бы сказал, для тех кто в целом неплохо контролирует свои расходы и умет рассчитывать минимальный платеж(общий) по кредитам и рассрочкам.
Это хороший способ. Но если сомневатесь, лучше не испытывайте судьбу.
Вариант 3. Кредит наличными, здесь и сейчас
Есть некая категория людей, которые любят снимать наличные с кредитных карт и потом удивляются, что банк выставил счет огромный с процентами.
Проблема заключается в том, что мы привыкли не просчитывать риски и математику. Это огромная проблема. Если сесть и сделать небольшой ресерч, вы увидите что можно грамотно пользоваться средствами банка, в разумных пределах.
Вариант 4. Проебался, снял и забыл
Не забыл, конечно, просто не захотел. Тут работает чистой воды психология. Мы привыкли думать, что если получилось что-то взять, одолжить то это уже наше и отдавать не нужно. Сколько историй уже было.
А теперь давайте немного экономики. В РФ почти треть людей в кредитах. Больше 60% имеет не один кредит. Это страшно. Потому что по факту людях закредитованы в 3-4 банках. Зачастую это ужасный показатель. Я сам таким был и прекрасно понимаю и знаю, что такое долговая яма. Это ужасно и приводит она только к одному.
Что мы имеем в итоге?
Теперь переходим к основным моментам. Воды я нахерачил, а теперь к делу. Вы должны для себя поставить ограничитель. Это самый сложный и психологический момент для каждого человека. Кредитная карта не дает вам пропуска в роскошную жизнь, а не дает вам ровным счетом ничего. Вы должны это четко понимать.
Кредитная карта, любая, имеет свой льготный период. Это тот период, когда вы не платите по процентам. То есть банк дает время вернуть средства, которые вы одолжили.
Кредитная карта это всегда кредит на высоких процентах. Если нужен кредит наличными, лучше их и запросить у банка. Отдельно так сказать подать заявку на кредит наличными, а не пытаться снять с кредитной карты. Не дают, значит не надо брать.
Вы всегда должны быть в курсе, ваших расходов. Вы должны понимать, что если купили что-то с кредитной карты это надо отдать.
Ваша задача рассчитать каждую покупку. Если вы берет 10 000 рублей, то вероятнее всего вы отдадите 13 000 рублей. И в ваших же интересах отдать быстрее. Ибо банк рассчитывает стоимость кредита на текущий остаток(долг), а не в целом, как это было бы с простым потребительским кредитом.
Продумывайте каждую деталь: стоимость обслуживания, смс-информирование, льготный период. В сети есть куча калькуляторов, у меня на сайте есть немало статей и обзоров карт.
На самом деле даже не имеет особого значения какая кредитная у вас: будь то Сбербанк, Тинькофф, Альфа-банк, РНКБ, ВТБ, Открытие и любые другие. Суть у всех одна и та же.
Что я предлагаю?
Самый разумный вариант, использовать кредитную карту до зарплаты. Это позволит вам всегда быть финансово независимым, в пределах разумного — разумеется. Это позволит вам научиться правильно вести свои расходы. Уже потом вы сможете перейти на следующий уровень — рассрочки.
С кредитными картами надо обращаться с холодным сердцем и разумом. Вы всегда должны помнить, что эти деньги не ваши. Это деньги банка. Банки, конечно, поступают очень хитро, не ставя знак «минус» в строке с доступным кредитным лимитом, поэтому чисто психологически это выглядит, будто это ваши деньги. Но это не так.
Ваша задача сохранит заработанное. Прежде чем что-то купить, стоить 10 раз подумать. Потому что одно дело купить за 1000 рублей, а с процентами заплатить потом все 1500 рублей. Только вот, когда будут другие суммы и проценты тоже будут другие. Одно дело по процентам заплатить 500 рублей, другое дело 5 000 и 50 000 рублей.
Это был alexD будьте внимательны, берегите себя. Ведь ваши деньги сохранит только ваш разум и голова. Потому что жить надо по средствам.
