Карта «Мультикарта» от ВТБ банка — в чем подвох?

Мультикарта ВТБ — продукт воплощенный в реальность двумя картами: дебетовой и кредитной. Сегодня расскажу про все условия, стоимость обслуживания, кэшбэки, опции, проценты на остаток, кредитные лимиты и льготный период. Реальные отзывы и мое мнение.

День ото дня я встречаю, действительно, годные продукты от банков. И честно признаться, меня это только радует. Сегодня у меня на обзоре будет Мультикарта от банка ВТБ. Но есть одно отличие, сегодня будем рассматривать исключительно дебетовую карту. Потому что есть большая разница в кредитных и дебетовых картах, и это не только процентная ставка или овердрафт, но еще много чего. А вы все прекрасно знаете, как я отношусь к кредитным картам.

Немного о банке: ВТБ очень большой банк и предлагает своим клиентам очень большой и широкий спектр продуктов. Не то, чтобы это повод бежать за картой, просто факт.

Мультикарта ВТБ — что это?

По-большому счету карта у банка одна, но она делиться на несколько под видов(опций) и это накладывает особые сложности, как для меня, так и для вас. Для меня в первую очередь с точки зрения представления правильной информации, для вас соответственно поиска этой информации. Но я постараюсь максимально информативно отнестись к обзору продукта и дать вам ответы на все ваши вопросы. Поэтому для начала разберем какие все такие существуют продукты и далее по всем остальным услугам.

Хочется, конечно, сказать что опции очень сомнительные, а применение баллов невыгодное на мой взгляд. Я, честно говоря, с таким встречался уже, когда часто пользовался кредитной картой Русского Стандарта. Да, баллы копишь, вроде все хорошо, но по факту у них такой узкий сегмент применения. Но здесь, вроде как можно баллы обменять на рубли. А это важно. В банке РСБ такого сделать нельзя.

Основная карта Мультикарта ВТБ оформляется с 3 разными платежными системами. Первая это наша российская «МИР», далее идет идет Мастеркард Ворлд и Виза Голд. Так сказать выбор есть. Хотя, как правило, пользователи не ощущают разницы между ними.

По факту карты все одинаковые, но отличаются процентом кэшбэка, а основная бонусная программа у них одинаковая. Поэтому сейчас мы с вами рассмотрим кэшбэк основной карты, а далее и опциональных. Позже же перейдем и к другим тарифам. Запутанно, конечно, все у ВТБ с этой Мультикартой, но что поделать.

Дебетовая карта Мультикарта — условия

Когда я писал первую версию статьи про карту Мультикарта, тогда еще не было опции «Заемщик». И на самом деле с одной стороны выглядит вполне себе заманчиво и не выдает никаких подводных камней, но как таковых подводных камней там нет, основная причина это снижение ставки рефинансирования со стороны ЦБ. Так как новые ипотечные кредиты итак выдаются под новый процент, то почему бы не привлечь старых клиентов? Понимаете о чем я?

Вот основные условия по карте:

• стоимость обслуживания и выпуск 0 рублей
• бонусная программа
• начисление процентов на остаток

Основные условия по бонусной программе и кэшбэкам будут описаны ниже. А вот начисление процентов тоже сильно зависит от суммы покупок за месяц. Процент во-первых начисляется на остаток до 300 000 руб. 1% на остаток вы получите при ежемесячном обороте карты от 5 000 до 14 999 руб., 2% вы получаете при обороте от 15 000 до 74 999 руб. 6% годовых при сумме покупок от 75 000 руб. (проценты не начисляются при подключении опции «Сбережения»); ,7% годовых — за покупки по карте ВТБ Мир от 75 000 руб. в рамках акции по 30.11.2021;на минимальный остаток по накопительному счету и вкладам при подключении опции «Сбережения» предусмотрены надбавки 0,5-1,5 п.п. к ставке в зависимости от оборота по карте в месяц.

Стоимость обслуживания

В лучших традициях дебетовых карт, стоимость обслуживание дебетовой карты Мультикарта сильно будет зависеть от того, сколько вы потратили в предыдущем месяце. Это это не плохо и не хорошо и не будет заметно, если у вас одна дебетовая карта. Но если их будет больше одной… То тогда возникают определенные проблемы.

Стоимость обслуживания дебетовой Мультикарты начинается от 249 рублей в месяц или 2988 в год, но карта будет бесплатной, если тратить в месяц от 5 000 рублей. Что кстати весьма не много, я бы сказал.

UPD: Новая дебетовая Мультикарта с 21 июля 2020 года стала бесплатной. И это хорошо. Это радует, значит банк стремится хоть как-то сделать жизнь ее клиентов проще. Узнать как поменять тариф вы безусловно можете через чат банка в мобильном приложении.

Подключение к системе быстрых платежей Мультикарты

С некоторых пор, информация о подключение тех или иных дебетовых карт к СБП стала очень актуальной. Тут скорее вопрос не сколько важности, а понимания какой лимит. Я честно скажу, еще не на одной карте ее не пробовал, но… Это интересно.

Теперь переводы по системе быстрых платежей по номеру телефону с лимитом до 100 000 рублей в месяц доступны и Мультикарты. Подключается через приложение, в помощь вам чат с банком. Как то так.

Снятие наличных с Мультикарты(дебетовой)

Тут ничего особенного, в банкоматах банка ВТБ снятие будет бесплатным, а вот в ПВН нет. Если сумма снятия наличных свыше 100 000 рублей, то бесплатно, если до то комиссия составит 1000 рублей. Многовато… Однако

В остальных случаях снятие наличных будет с комиссией 1% или минимум 300 рублей.

Лимиты на снятие

Что касается лимитов. Банк считает их совокупность всех ваших дебетовых карт в банке. До 350 000 в сутки или 2 000 000 рублей в месяц.

Дополнительная информация

• СМС-информирование пакет «Базовый» — бесплатно, пакет «Карты+» — со 2-го мес. 59 руб.
• 5 дебетовых карт в пакете — бесплатно
• Конвертация — по курсу банка
• Запрос баланса в сторонних банкоматах — 50 руб., 0,7 долл. / евро за операцию (бесплатно в банкоматах Группы ВТБ)
• Плата за технический овердрафт — 36,5% годовых

Кредитная карта Мультикарта — условия

А вот с кредитной картой все очень интересно. Во-первых ставки, такие будут только при выполнении или подключении определенных опций. Бесплатное обслуживание будет только при условии соблюдения трат по карте, минимум 5 000 рублей. И так далее.

• ставка от 16% годовых
• кредитный лимит до 1 000 000  ₽
• льготный период до 101 дня
• годовое обслуживание от 0 до 2 998 ₽
• cash back до 4%
• бонусная программа
• начисление процентов на остаток

Сильно зацикливаться я не буду на условиях, но основные моменты я так сказать запишу. Начну с процентной ставки, стартовая 16%, но доступна такая ставка будет только при подключении опции «Заемщик», что в принципе и логично.

Льготный период предоставляется как на покупки, так и на снятие, что уже сам по себе интересно. Но за снятие наличных большая комиссия, к сожалению. Минимальный платеж составляет 3% + начисленные проценты.

Что касается стоимости обслуживания, то она будет бесплатной только при сумме покупок от 5 000 рублей в месяц. Иначе 249 рублей в месяц.

Кэшбэки и бонусную программу я описал ниже.

Начисление процентов на остаток точно такое же, как и на дебетовой карте.

Стоимость обслуживания кредитной Мультикарты

Стоимость обслуживания кредитной карты, точно такая же, как и у дебетовой. Только есть разница. Тут вы тратите кредитные деньги, пусть и с льготным периодом. Однако это совершенно не отменяет того, факта, что это кредитная карта. И деньги, которые там лежат должны использоваться сугубо в крайних случаях. По мне так, кредитная карта вообще должна быть бесплатной. Банк не должен принуждать меня к покупкам. Особенно таким образом. А так, стоимость обслуживания кредитной Мультикарты от 249 рублей в месяц или 2988 в год, но может быть бесплатной, при ежемесячных покупках на сумму от 5000 рублей

Льготный период

Вот тут начинается самое интересное, ведь льготный период в 101 день распространяется не только на покупки, но и на снятие наличных. Правда стоит, безусловно, сказать, что снимать без комиссии с кредитной карты Мультикарта не получится. Это если речь идет про кредитные средства, свои то да, пожалуйста.

Но опять же. Если сделать карту зарплатной, то вопросов вообще никаких не возникает. Становится весьма удобным вариантом.

Снятие наличных

Снимать наличные с кредиты карт в принципе не выгодно. Там, как правило, высокая комиссия, льготного периода нет. Тут, конечно, льготный период дается, но комиссия по мне так очень большая 5,5%(минимум 300 рублей). Это что касается кредитных средств. Свои безусловно, в банкоматах банка сможете снимать без комиссии.

Еще не выгоднее снимать кредитные средства в банкоматах других банков. Там 1000 рублей + 5,5%(минимум 300 рублей) — это если до 100 000 рублей, от 100 000 уже просто 5,5%(мин. 300 рублей).

Лимиты на снятие наличных

Лимиты точно такие же, как и на дебетовой Мультикате

• До 350 000 в сутки
• До 2 000 000 рублей в месяц

Дополнительная информация

• Конвертация — по курсу банка
• Запрос баланса в сторонних банкоматах — 50 руб. за операцию (бесплатно в банкоматах Группы ВТБ)
• СМС-информирование пакет «Базовый» — бесплатно, пакет «Карты+» — 59 руб (первый мес. бесплатно)
• Неустойка за ненадлежащее исполнение договора — 36,5% годовых
• Пени за перерасход средств — 36,5% годовых

Бонусная программа и кэшбэк — Мультикарты

ВТБ сейчас предлагает своим клиентам очень интересную бонусную программу, которая просто пестрит своим выбором. Но к сожалению, вы можете выбрать только одну опцию.

Кэшбэк Мультикарты с опцией «Cach back»

Размер кэшбэка колеблется в диапазоне от 1% до 2,5%. В личном кабинете вы можете сами установить категории или места, где хотите получать больше всего кэшбэка. Кэшбэк в виде 1% начисляется на покупки от 5 000 рублей. При оплате через Apple Pay/ Google Pay/ Samsung Pay в первом месяца использования карты вам будет доступно аж 2,5% кэшбэка, далее по 1%. Если сумма покупок превышает 15 000 рублей, то кэшбэк составит 2%, а если 75 000 рублей и выше, то 2,5%. В целом неплохо, с учетом того, что это не основная бонусная программа. Максимальный размер кэшбэка составляет 5 000 рублей.

Кэшбэк по Мультикарте с опцией «Авто»

Как я уже говорил карты отличаются по факту только размером кэшбэка(cashback). Основная задача этой карты кэшбэки за покупки топлива на АЗС. Распределяются следующим образом:

1. Первый месяц вам дается приветственных 10% кэшбэка
2. 2% при сумме покупок от 5 000 до 14 999 рублей
3. 5% при суммуе покупок от 15 000 до 74 999 рублей
4. 10% при сумме покупок свыше 75 000 рублей

Максимальный размер кэшбэка составляет 3 000 рублей в месяц. На самом деле это получается очень удобно. Потому что можно пользоваться разными картами и подключать на них разные опции. То есть на заправках вы используете карту с опцией «Авто», а в ресторанах, кафе опцию «Рестораны».

В целом неплохо.

Кэшбэк по Мультикарте с опцией «Рестораны»

Карта для тех, кто часто ходит в кино, театры, кафе и рестораны. В принципе история точно такая же, как и с авто:

1. Первый месяц вам дается приветственных 10% кэшбэка
2. 2% при сумме покупок от 5 000 до 14 999 рублей
3. 5% при суммуе покупок от 15 000 до 74 999 рублей
4. 10% при сумме покупок свыше 75 000 рублей

Максимальный размер кэшбэка все также 3 000 рублей. Как я уже говорил, одна из карт Мультикарта, может статьи либо основной, либо дополнительной. Благо их можно дополнительно оформить еще 5 штук, причем бесплатно!

Кэшбкэк с опцией «Путешествия»

Подключаемая опция для тех, кто часто летает и путешествует. В первый месяц использования Мультикарты с опцией «Путешествия» вы получаете кэшбэка в размере 4%, независимо от суммы покупок.

1. Первый месяц вам дается приветственных 4% кэшбэка
2. 1% при сумме покупок от 5 000 до 14 999 рублей
3. 2% при суммуе покупок от 15 000 до 74 999 рублей
4. 4% при сумме покупок свыше 75 000 рублей
5. 5% при оплате через NFC(Google pay, Android Pay, Apple Pay). Кэшбэк начисляется при сумме покупок от 75 000 рублей.

В первый месяц подключения пакета услуг «Мультикарта ВТБ», независимо от суммы покупок, вы получите максимальный размер вознаграждения 4%.

Бонусы начисляются в следующем порядке:

• 1% = 1 миля за каждые 100 руб. покупки,
• 2% = 2 мили за каждые 100 руб. покупки,
• 4% = 4 мили за каждые 100 руб. покупки.
• 5% = 5 миль за каждые 100 руб. покупки.

Бонусы начисляются в конце месяца. С милями, конечно, очень удобно, на мой взгляд. Ведь покупая продукты питания, билеты в театр и кино, заправляясь на заправках, вы можете заработать себе на билет в Таиланд, Турцию или еще куда нибудь. Согласитесь выгодно? Вот и мне тоже так, кажется.

Кэшбэк по Мультикарте MasterCard(Мастеркард)

А если вы хотите соединить все 3 продукта воедино и получать максимальную выгоду по своим покупкам, есть смысл присмотреться к дебетовой карте Мультикарта Мастеркард. Потому что выбор по ней явно больше. Не сколько больше, а сколько все в одном. На выбор у вас несколько категорий.

Первая категория кэшбэков, точно такая же как у и основной карты:

1. 1% при сумму покупок от 5000 рублей в месяц
2. 2.5% при оплате через NFC Apple Pay/ Google Pay/ Samsung Pay. После первого месяца 1 %
3. 2% при сумме покупок от 15 000 рублей
4. 2,5% при сумме покупок от 75 000 рублей

Максимальный размер кэшбэка составляет 5 000 рублей. eопции на выбор (меняются ежемесячно): Cash Back (любые покупки): 1% при сумме покупок от 5 000 руб. в месяц; при оплате Apple Pay/ Google Pay/ Samsung Pay: 2,5% в 1-й месяц, далее 1% при сумме покупок 5 000-14 999 руб., 2% — 15 000-74 999 руб., 2,5% — от 75 000 руб.; макс. 5 000 руб. в месяц;

Далее вы можете выбрать категорию кэшбэков для походов в рестораны, кафе и театры(кино). Либо выбрать категорию АЗС. Так или иначе будет вот так:

1. Первый месяц вам дается приветственных 10% кэшбэка
2. 2% при сумме покупок от 5 000 до 14 999 рублей
3. 5% при сумме покупок от 15 000 до 74 999 рублей
4. 10% при сумме покупок свыше 75 000 рублей

Где максимальный кэшбэк составит 3 000 рублей. Причем категории можно менять раз в месяц, то есть если вчера вы купили машину, то уже завтра сможете заправляться с кэшбэком.

Опция «Заемщик»

Как я уже говорил, сейчас многих привлекает опция заемщика, потому что вы получаете скидку по кредитной карте, получаете скидку самое главное по ипотеке и если у вас есть кредит и по ней тоже. И вот какие скидки вы получаете по дебетовой карте:

А вот такие скидки вы получаете по кредитной карте:

Безусловно, это сильно привлекает потенциальных клиентов, но стоит понимать, если вы не будете совершать покупки на определенное количество денег в месяц, то никаких скидок не будет. И на скриншотах вы можете это увидеть

Бонусная программа «Мультикарты»

Кроме основных кэшбэков по картам Мультикарта, у банка существует собственная бонусная программа, которая позволяет накапливать и обменивать баллы на что-то интересное и полезное.

Бонусная программа не работает на картах Мультикарта «Авто» и «Ресторан». Зачем так, не очень понятно. Но поправьте меня, если я не прав.

У банка существует свой маркетплейс, где вы можете обменивать бонусы на товары из разных категорий.

Как получаются эти самые 16%?

Все очень просто. Сперва вы получаете 5% по системе кэшбэков(при покупках от 75 000 рублей) и дополнительно до 11% при покупке у партнеров. Список партнеров вы можете найти на сайте компании. Там и продуктовые магазины и магазины с электроникой. В общем много чего

Пакет услуг — Мультикарта ВТБ

Пакет услуг от банка ВТБ по дебетовой карте Мультикарта обладает действительно большим количеством плюсом. Нет не рекламирую, всего лишь констатирую факт. Вообще, конечно, пакет услуг так себе, с учетом того, что остальные банки просто включили эти услуги по умолчанию в тариф к банковской карте и никаких лишних забот не доставляют клиенту. Я не против, нет не подумайте. Тут рассуждения лишь с точки зрения чистоты и простоты всего дела. Ведь мы привыкли, к тому что весь пакет услуг от ВТБ в других банках это нормальная и обычная практика, но когда делают на это акцент, то первое что приходит в голову: меня что хотят «налюбить»? Понимаете, да о чем я? Так вот об услугах то:

1. У вас есть возможность открыть счет в любой валюте в любое время. Достаточно удобно.
2. Медицинская страховка. Хз че значит, надо уже в банке уточнять
3. Кэшбэки и бонусы, собственно о чем и говорил
4. Снимайте ваши средства в любом банке страны. Чет не уверен я в этом. Но инфа есть
5. Возможность оплачивать коммунальные услуги и ЖКХ
6. Перевод зарплаты. То есть можно вашу дебетовую карту сделать зарплатной

Что такое мастер счёт ВТБ

Банк предлагает кучу непонятных услуг. И одна из них «Мастер счет».  Смысл какой это по факту тоже пакет услуг, но обязательный. Раньше по карте Альфа-банка такой пакет услуг предлагался, но к счастью они отказались от него.

В пакет услуг входит: возможность обменивать валюту, открытие счетов, оповещение о движениях по счету. Но что примечательно, пакет услуг этот бесплатный. Так что, я думаю, переживать не о чем.

Возможности Мультикарты

Вообще возможностей у карты Мультикарта масса. Хотите дополнительные карты для семьи? Пожалуйста, аж целых 5 штук. Бесплатные смски? Да, есть. Выгодные опции и лояльное отношение к клиентам? Да, пожалуйста. Хотя не уверен в этом. Но так пишет сам банк. На карту можно получать выплату по процентам депозита. Вот это удобно! Беспроцентное обналичивание! Это важно. Потому что иногда приходится снимать крупные суммы.

Оформление Мультикарты

Оформление достаточное простое. Вам необходимо зайти на сайт банка ВТБ, выбрать категорию карты, дебетовые карты. И далее нажать на кнопку оформить. Ничего сложного.

Далее у вас появится форма заполнения. Выбираете нужный пакет услуг и заполняете поля, и спустя некоторое время с вами свяжутся. Что делать если нет вашего города? Хотя там список огромный, то ничего. Выбирать населенный пункт максимально близкий к вашему и ехать забирать оттуда.

Условия оформления карты ВТБ

Так как это не кредитная карта, то и всякие справки о доходах вам не нужны. Все что от вас необходимо быть совершеннолетним и не пенсионером. То есть от 18 до 65 лет. Плюс гражданство нашей страны.

Преимущества Мультикарты: плюсы и минусы пакета услуг

По большому счету особых преимуществ я не вижу, тот же Тинькоф Блэк, уж извините лучше. Зато вижу очень много минусов. Хрен бы с этой системой начисления кэшбэков и бонусов, но вот с платой за обслуживание можно нехило прилететь. Смотрите ролик ниже.

Отзывы владельцев Мультикарта ВТБ

Отзывов много по карте, какие-то хорошие, какие-то не очень. Но вот один из них наиболее показательный, хотя все опять же очень субъективно, как впрочем и отзывы в целом, особенно, если касается банковского продукта.

https://www.youtube.com/watch?v=g_RfeAk8jkg

Видео о том, в чем подвох Мультикарты ВТБ

А подвохов может быть, поэтому смотрите внимательно, может быть в этом есть больше смысла.

Вот почему я не оформил себе карту Мультикарта ВТБ

На самом деле Мультикарта достаточно адекватная и понятная. Основные моменты по которым я все таки не буду оформлять себе такую это непрозрачная система начисления кэшбэков и обслуживания. И это не радует. Ну и конечно это официальное трудоустройство, которого у меня нет. А так в целом неплохо, но я бы еще подумал.

С вами был alex_d, будьте внимательны!